当初からの返済額を増やすと利息が減ります。 - 杉浦 詔子 - 専門家プロファイル

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杉浦 詔子 専門家

杉浦 詔子
ファイナンシャルプランナー、カウンセラー

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当初からの返済額を増やすと利息が減ります。

2013/06/16 10:54
(
5.0
)

あおどら様

初めまして。ファイナンシャルプランナー&カウンセラーの杉浦と申します。
既に購入契約をされたとのことで、返済方法等のアドバイスのみで大変恐縮ですが、参考までに回答します。

1.あおどら様が記載のとおり、ローン額が1900万円、30年返済、月7万円のご返済は、あおどら様のご希望通りだと判断させていただきました。

2.あおどら様が、将来的に金利が上がって返済が増えることを心配されるのであれば固定金利、当初の返済額を少しでも抑えたい場合は変動金利を選択となります。変動と固定を組み合わせたローンが金融機関あれば、組み合わせを検討されると迷いが少なくなると考えられます。

3.繰上げ返済は「こまめに」「早めに」行うと利息軽減効果が高くなります。
しかし、もし、あおどら様が10年後に120万円繰上げ返済しようと毎月1万円の貯蓄をなさるのでしたら、最初から毎月1万円多くローン返済にあてた方が金利の支払いが少なくすみます。
(1)ローン額1900万円、金利2.25%、月7.3万円返済、期間30年 ⇒ 合計返済額約2633万円 利息額約733万円
(2)ローン額1900万円、金利2.25%、月8.3万円返済、期間25年 ⇒ 合計返済額約2505万円 利息額約605万円
(3)〈繰上げ返済する場合〉10年経過後の残高が1400万円、120万円繰り上げて1280万円のローン残高と仮定する
  (3)期間短縮型繰上げ返済で減少する利息 ⇒ 約63万円
  (1)-(3)が、繰り上げ返済した場合の利息であるため 733-63=約670万円の利息額(返済手数料は考慮しておりません)
よって、まとめた繰り上げ返済より、毎月1万多く返済する(2)方の利息が少なくなります。

4.あおどら様が、2人目のご出産を考えてらっしゃる、またはお子様を私立の小学校に通わせるなどのご予定がある場合や、住宅購入時に家具や家電などの新規購入を考えていると、貯蓄額が不足する可能性があります。あらたに、車の購入やご旅行、お子様やご家族の習い事などを控え、お子様が義務教育の間に、緊急時の貯蓄ができると理想です。

住宅ローンはご夫婦でよく話し合って決断なさっていただけますようお願いします。
なお、上記は机上の概算計算であり実際の額とは異なります。ご了承願います。

購入
夫婦
返済
ローン

評価・お礼

あおどら さん

2013/06/16 19:20

 早速のご回答ありがとうございました。

 考えていたローン月額で妥当のようなので安心しました。
 子供はこのまま1人の予定で小学校、中学校は公立で高校以降は本人の意思に任せたいと考えています。教育費はもう少し積み立てするつもりです。
 小学校の間の6年間は積極的に繰り上げ返済をしていこうと思います。
 固定、変動はよく話し合って決めたいです。
 本当にありがとうございました。

回答専門家

杉浦 詔子
杉浦 詔子
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
みはまライフプランニング ファイナンシャルプランナー、カウンセラー

働く人たちの夢をかたちにするファイナンシャルカウンセラー

「働く人たちの夢をかたちにする」会社員とそのご家族等へのキャリアプラン(生活)とライフプラン(家計)の相談と講義、執筆を行っています。女性のキャリアと家族や恋愛等コミュニケーションに関する相談、FP等資格取得支援にも力を入れています。

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この回答の相談

住宅ローンについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2013/06/15 21:29

現在建築中の新築建売住宅の購入契約をしました。
住宅ローンについて色々悩んでいます。
物件価格(諸費用込)は3800万円で頭金は1900万円を入れる予定です。


《家族構成》 
 夫44歳(会社員)年収770… [続きを読む]

あおどらさん (千葉県/41歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローンとお金と時間とのバランスについて 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2013/06/17 11:31

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