運用方法だけでなく、お金の使いみちのご検討を。

bamboo_horse20さんへ

こんにちは。九州・山口のファイナンシャルプランナー、上津原と申します。

積立での積極運用をどのようにされるか、悩まれているようですね。

ご相談の内容からすると、ドルコスト平均法、リバランスという言葉から察するに、なるべくリスクの小さくした運用をしたいお気持ちが強いように感じます。

投資信託は、リバランスをする際には、利益を確定するか、もしくはリバランスを運用側が行う投資信託ものを選ぶ必要がある。といった点が注意が必要です。
ただ、相場のタイミングやライフイベントによって、いつでも解約できるのが利点です。

変額年金保険の場合、リバランスはインターネット等で、税金のことも気にせずに簡単に行うことができます。（リバランスの可能な回数をご確認ください）
ただ、一定期間内に解約すると、早期解約控除などの形で、中途解約時に解約返戻金から差し引かれます。

どちらが有効かというのは、結局のところ、何年後にお車の購入やマイホームの購入をされるか、投資信託や変額年金を解約しなくて済むだけの現金や預貯金がいくらあるか、といったことで決まってきます。

リバランスやドルコスト平均法の判断が正しくても、買うタイミングだと感じた時期に住宅購入時の金利が高ければ、住宅ローンの金利を多く払うか、投資信託などを解約して支払う金利を抑えるかの判断を迫られるかもしれません。

中途解約の可能性があるのであれば、投資信託の方が自由度があるように感じます。ただ、手元の現金の状況によっては、今あるリスク資産を大事にするため、確実にふやすことがよい場合も考えられます。

何年後にいくら使うか、使う資金計画もじっくり考えられることをお勧めします。

上津原マネークリニック
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