積み立てプランについて

みどり2112様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問の件、今後の為替の見通しは、正確には誰にも分りませんが、ご心配のドル建て終身保険は、少なくとも、今まで掛けてきた分については、為替差益が出ているのではないでしょうか。

あとは、円建ての保険と比べて、積み立て利率が若干良いはずですし、また死亡保障や高度障害保障も付くので、掛け捨ての収入保障保険の保険料を削減しつつ、まだ小さなお子さんの扶養リスクにも対処できていることになります。

但し、毎月の積立額が大きく、かつ保険料はドルベースなので、円安に振れると、やや負担感がでるのは、確かですね。

おそらくこのプランを提案したＦＰさんは、保険商品しか、提案できない立場なのかと思われますが、積み立てプランには、当然ながら、定期預金や投資信託などもありますから、それらの選択肢も含めて総合的に提案を受けた方がよかったのかもしれません。

仮に私がそのＦＰさんの立場なら、心理的なリスク許容度も伺った上で、投資信託での積み立ても組み合わせで提案していたと思います。

投資信託の場合は、例えば、毎月○万円といった円ベース定額での積立プランを申し込めますので、円高（割安）の時は、口数をたくさん買付け、円安（割高）の時は、口数を少なく買付ける仕組みが自動的に作れます。

専門的には、これを「ドル・コスト平均法」といいます。

また、状況により、積み立てをストップすることや、減額することも簡単で、その場合も損はしません。
（いきあたりばったりはおすすめしませんが）

あとは、一言で投資信託といっても、ほぼ元本割れのない、ＭＲＦという商品などもありますので、こういったものを積み立てプランに組み合わせてもよいです。

投資信託は、その方のリスク許容度や目標リターンに合わせて、リスクレベルをコントロールできる点に特長があります。

つまり、ＦＰとしての腕も発揮しやすい、ということですね。

おそらく、この米ドル終身保険は、ある段階で「払済保険」に変更できるはずなので、詳細を尋ねてみてはいかがでしょうか。

そのＦＰさんとも、よくご相談の上、今後の方針を決めてみてください。