ひとつのポイントは、分散投資です

sweetsmaniax様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

今年の秋にお子さんが生まれるご予定とのこと、これから真剣に資産形成を考えなければなりませんね。

保険の見直し提案も受けたようですが、これは円建て元本確保型の保険に偏り過ぎているかもしれません。

仮に、アベノミクスが行き過ぎて、極端な円安、インフレに振れた場合は、後悔する可能性があります。

特に、低解約返戻金型の場合、保険料を払い込む期間は、低解約のしばりがありますから、その間に、例えば、定期預金の金利が上昇しても、実質的に動かせません。

戻り率が105％～110％ほどで、メリットありと判断されているようですが、永久に超低金利時代が続くという思い込みに注意してください。

超低金利時代は、異常な時代だった、とのちに語られる可能性もあると、個人的には、みています。

例えば、日本のバブル時代も、今は、異常な時代だった、と語られていますよね。

さてそこで、どうすればよいかです。

ひとつのポイントは、「分散投資」です。

円建て元本確保型の商品だけでなく、国内外の株式や不動産、外国債券などにも分散させるとよいでしょう。

投資信託を活用すれば、少額からでも分散投資ができます。

ちなみに、住宅資金、教育資金、老後資金は、人生の３大資金ですが、一般的には、使用時期が遠い資金ほど、利回り高めの運用を目指せます。

具体的な方法は、いろいろあります。

ライフプランをベースに、上手な金融資産の組み合わせを考えるとよいでしょう。

ちなみに、どんな商品にもメリット、デメリットがあり、ご家庭ごとの前提条件やお考えによって、判断が異なります。

財形貯蓄の話もそうです。

個々の状況やお考えによるため、ここでは一般的な話までしかできませんが、もし資産形成や保障設計の考え方を学びつつ、個別具体的にファイナンシャル・プランをまとめたい場合は、有料ＦＰ相談を利用するのもひとつの選択です。

有料ＦＰ相談では、通常は、お勧め商品の紹介等ではなく、考え方やプランをまとめるプロセスが提供されます。

私自身も、sweetsmaniaxさんのような状況のご相談をたくさんお受けしていますので、もしよければ、ご検討ください。