シンプルな長期分散投資をお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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シンプルな長期分散投資をお勧めします

2007/08/16 08:49
(
5.0
)

デイジー様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。
住宅購入まで国内外の債券と株式への長期・分散投資をお勧めします。ただし、時間も取られず極めてシンプルで効率的な投資方法です。

様々な実証研究によれば資産運用の出来・不出来の91%は資産配布分によって決まるとされています。
シンプルな配分として、1.定期預金、2.日本債券、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式への分散投資をお勧めします。
例えば、夫々の資産クラスに20%ずつ均等に配分しますと、期待収益率約3.5%、リスク8.0%のバランスの良い配分になります。

そして現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることが、投資に勝利できる方法とされています。

したがいまして、1.定期預金は金利が高いネットバンクで、2.日本債券は5年固定、10年変動の国債の購入、3.日本株式はTOPIX連動のインデックス・ファンドかETF、4.外国債券と5.外国株式は夫々を対象とするインデックス・ファンドの購入をお勧めします。

私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例や主要なインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

・バランス型(配当あり)の投信について
定期的な分配金の配当を必要としない投資家には不向きな商品です。配当を支払うため、余計な売買手数料や配当ごとの税金支払いが発生し、複利運用と税の繰延べ効果が得られません。夫々の資産に対応したファンドの購入をお勧めします。

追記します

補足

追記です
・個人年金保険はコストが高めになります。ご自分で年金用に投資信託を購入され、必要な時期が来ましたら年金同様定期・定額で解約することをお勧めします。
また、変額年金保険はそれ以上にコストが高くなりますので、これもお勧めできません。
保険は必要な保障を掛け捨てで購入し、貯蓄は長期の資産運用商品の購入がよりコストの少ない方法です。

メールでの金融資産設計(有料)を承っています。宜しければ気軽にお尋ねください。

評価・お礼

さくらのきせつ さん

ファンド、特にインデックスファンドについて理解が少しですが深まった気がします。ありがとうございました。よく考えてみます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

時間がない場合の資産運用

マネー お金と資産の運用 2007/08/16 06:48

持ち家なし、36歳の子育て中の専業主婦です。私名義の預金が約1800万円ありますが、運用する時間も、どこかに相談に行く余裕もありません。1800万のうち、200万弱を夫に頼み株で運用、200万… [続きを読む]

さくらのきせつさん (群馬県/36歳/女性)

このQ&Aの回答

信頼できるFPと長期のお付き合いをしましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/16 07:07
手間と時間をかけない資産運用が一番。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/16 10:39
投資アドバイザーときちんとプランを作りましょう! 荒川 雄一(投資アドバイザー) 2007/08/17 19:27

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