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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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試算では充分ですが、分散投資をお勧めします

2007/08/14 18:00

鮎様 初めまして。ご質問にお答えします、CFP®の吉野充巨です。

鮎様の記述に従い、老後資金の概算を試算します。
毎月の支出17.5万円で、お子様が出られた際には14万円程度ではないかと推量いたします。その仮定で、鮎様の老後を60歳退職後平均余命までの約23年、65歳退職後の18年で老後試算しました。
,年間の生活費は14万円×12ヶ月=168万円です。収入は年金の96万円で、差額は約72万円になります。従いまして不足額=貯蓄が必要な額は、総額で60歳退職の場合72万円×23年=1,656万円、65歳退職の場合では72万円×18年=1,296万円です。従いまして、現在の貯金1,800万円と退職金300万円で充分に賄える範囲になります。

資産では上記の通りですが、将来のリスクに備えるため、やはり現在の貯金は投資・運用されるようお勧します。
大きなリスクを取らない運用方針として、定期預金や国債などの確実性資産に900万円〜1200万円配分され、日本株式、外国債券、外国株式の3資産クラスに残りの900万円〜600万円を投資されては如何かと考えます。これから14年間を上記配分での期待収益率2.5%から3.2%で複利運用できた場合は、約2500万円〜2800万円に資産が殖えます。
現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることといわれています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETFと日本で購入できるETFを掲載していますのでご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

老後の計画について

マネー 家計・ライフプラン 2007/08/14 16:34

46歳。23歳社会人の息子と二人暮らしです。

7年前に離婚しまして息子を引き取りましたが慰謝料や養育費がもらえなかったのであまり貯蓄が出来ませんでした。息子は専門学校を卒業して社会人三年目です。私自身… [続きを読む]

鮎さん (兵庫県/46歳/女性)

このQ&Aの回答

楽しみのあるプランを考えてみませんか? 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/15 13:59
何歳まで、お勤めができるかにもよりますが。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/14 18:01

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