とりあえずは住宅ローン控除を生かしたほうがいいのでは・・・ - 専門家回答 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

土面 歩史

土面 歩史
ファイナンシャルプランナー

4 good

とりあえずは住宅ローン控除を生かしたほうがいいのでは・・・

2013/03/11 17:54
(
5.0
)

yamaguri様、初めまして
私、ファイナンシャル・プランナーの土面(ひじつら)と申します。
よろしくお願いいたします。
http://fp-hijitsura.com

ご質問の件ですが、住宅ローン控除が1%(一般住宅)なのに対して、ローン金利が0.875%なので、まず問題となるのが、住宅ローン控除の1%をまるまる使い切っているかどうかがポイントになります。つまり、控除額全額を所得税、住民税から差し引きできていないのであれば、1%の恩恵を享受できていないわけですから、それをまず確認する必要があります。そこで概算ではありますが、ご主人、奥さんともに控除を使い切っているかを確認させていただきました。

※以下数字単位は全て「万円」です

ご主人・・・600-174(給与所得控除)-78(社会保険料控除)-38(基礎控除)=310
課税所得310の場合、所得税率は10%
310×0.1=31 
31-9.75(控除額)=21.25

21.25万円が所得税額になりますが、ローン控除により税額控除すると、
21.25-(1,900×1%)=2.25となり、所得税の課税はゼロで、なお引ききれていない金額が残ります。これを今度は住民税からマイナスします。
住民税から控除できる上限は97,500円かもしくは、課税総所得金額の5%になりますが、ご主人の課税所得金額は310万円なので、この上限にはあてはまらず、残りの2.25万円について全額住民税から引ききれることが可能です(住民税の税額計算はここでは省略させていただきます)。

次に奥さんですが・・・

奥さん・・・420-138(給与所得控除)-54(社会保険料控除)-38(基礎控除)=190
課税所得190の場合、所得税率は5%
190×0.05=9.5

9.5万円が所得税額になりますが、ローン控除により税額控除すると、
9.5-(1,200×1%)=-2.5となり、所得税の課税はゼロで、住宅ローン控除も全額引ききれているようです。

以上を踏まえますと、1%の住宅ローン控除をフル活用できていますので、現状、控除期間が続く限り、繰り上げ返済をしない方がいいという計算結果になります。

しかし、これにはある前提条件があります。
それは「金利が変わらなければ」という前提です。
今後どうすべきかについて、詳しくはyamaguri様のライフプランをみないと何ともいえませんが、あと8~10年で完済のご予定ということですから、現状のままでもそれほど心配ないようにも思います。

以上、ご参考いただけましたら幸いです。

住宅ローン控除
ローン控除
ライフプラン

評価・お礼

yamaguri さん

2013/03/12 23:39

>土面様

>>1%の住宅ローン控除をフル活用できていますので、現状、控除期間が続く限り、繰り上げ返済>>をしない方がいいという計算結果になります。
>>しかし、これにはある前提条件があります。
>>それは「金利が変わらなければ」という前提です。

具体的な数値でお教えいただきましてありがとうございます。金利の動向をみつつ、貯蓄しつつ、様子で繰上返済を検討しようと思います。ご教示ありがとうございました。

(現在のポイント:3pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

繰上返済と貯蓄、どちらがお得でしょうか?

マネー 家計・ライフプラン 2013/03/11 00:47

2010年11月に4500万のマンションを購入しました。
頭金500万、当初ローン3960万 変動金利0.875%(繰上返済手数料0円)

主人:33歳 年収600万(手取り450万/正社員)
私 :36歳 年収… [続きを読む]

yamaguriさん (東京都/36歳/女性)

このQ&Aの回答

金利が上昇する前に他の準備を整えましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2013/03/11 05:48
繰り上げ返済と貯蓄、どちらがお得でしょうかについて 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2013/03/11 09:39
繰り上げ返済も2つ方法があります 青野 泰弘(ファイナンシャルプランナー) 2013/03/11 18:10

このQ&Aに類似したQ&A

年間いくらぐらいの貯蓄が必要ですか。 レインデッキさん  2013-06-26 10:18 回答1件
収支バランスと繰り上げ返済について snoopy7さん  2013-02-22 23:20 回答3件
マンション購入、住宅費負担が心配 nutsさん  2012-08-10 11:36 回答2件
この収支バランスで大丈夫か?子供2人は難しい? smiletrainさん  2011-08-23 22:42 回答1件