対象:お金と資産の運用
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山田 聡
ファイナンシャルプランナー
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お金の運用先につきまして
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ファイナンシャルプランナーの山田と申します。
死亡保障が必要ない場合には、
保険商品で資産運用をすることは非効率的です。
保険商品は、契約時費用、運営管理費用、保険関係費用、解約控除など
ご自身で直接投資すれば必要の無い費用がいろいろ課されます。
また、資産運用ではリスク分散のために
資産や通貨を分散することが重要ですが
保険会社の方に相談しても、
ご相談者の資産全体でのリスクの管理という視点はないでしょう。
やはり、営業員の方が販売したい商品のセールスになりがちです。
残念ながら、顧客と販売員の間には利益相反関係があり、
販売員が100%顧客の立場に立って商品選択をしてくれる可能性は
少ないのです。
以上のことから、資産運用が目的であれば、
ご自身で直接商品を購入することをお勧めします。
更に資産運用では、ご自身が許容できるリスクに見合った
資産配分と商品選択が大事です。
資産の組合せによって、
どのような予想リスクになるかは事前に計算することができます。
今後の収入や支出、現在の保有資産、年金見込み額等を踏まえて、
自分で許容できるリスクを設定し、
それに見合った資産配分にするわけです。
これら一連の作業をするため、
商品販売とは関係のないファイナンシャルプランナーに
ご相談されることをお勧めいたします。
山田FP事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡
評価・お礼
pokopen さん
2013/02/15 12:48
ありがとうございます。
保険加入をとどまる気持ちが固まりました。
もう少し検討したいと思います。
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この回答の相談
47歳独身、片親同居持家、です。
満期保険金(数百万)がはいるため老後資金目的に資産運用をしたいと思っています。現状では全く使う予定はありません。
現在の保険加入状況
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pokopenさん (東京都/47歳/女性)
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