期待リターン5～6%は極めて高いリスクになる.資産配分が必要。

Spyder様

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

初めに、現下の状況では、期待リターンが5～6%を希望された場合、大きなリスクをとることになります。

ご提示いただいた配分案を1500万円として、日本株式に400万円、外国株式に200万円、外国債券に300万円、日本債券に200万円、預金等の短期金融資産に400万円で試算しますと、コスト抜きの期待リターンは3.5%です。実際にはコストを差し引いた運用リターンは2.5%以下と推察いたします。
また、標準偏差2のケースでは、単年度で約200万円の損失が予想されます。

Spyder様がお考えに為られた、期待リターンを5～6%とすると、コストを最小の1%に抑えた場合でも6%～7%が必要です。リターンを7%として試算すると、国内外の株式への配分が90%を超えます。従いまして極めて大きなリスクを取りたいとお考えに為られている事と同義の要望です。

私の持つ資産配分ソフトは一部銀行でも使う有料ソフトです。制作会社は投資をしている人であれば、誰でも知っているイボットソン・アソシエイツ・ジャパン社です。

単年度だけで5～6%の期待リターンを得る可能性はありますが、少なくとも5年、10年で考える長期運用では、2～3%程度のリターンが残れば良いとされる時代です。
期待リターンだけを謳っている金融商品に派、大きなリスクが隠れています。また、多くの金融商品の想定リターンは、コストが引かれていませんし、為替も考慮されていません。

個人投資家の期待リターンに想定されている儲けた収益率には、外貨建てでも、円でお考えに為りますから、為替の影響があり、購入する際の手数料だけでなく、売却の際の費用、往復の為替手数料、管理費用及び投資信託の場合には、信託報酬が掛り、中にはオプション料の加わる者も在ります。そして利益が出れば税金を支払う事になります。

宜しければ、これらの値は気を含む相談に与ります。
知識習得と、実際のアロケーションをどのように組むのか、その前に15の質問にお答え頂くスタイルでアドバイス致します。