保険一括受取とローン残債のバランスで

うえき様

住宅を取得されたのですね、おめでとう御座います。
低金利の時期に良い物件に出会えたのは何よりです。

フラット35を利用される方で民間の収入保障保険を利用するメリットは
確かにある場合があります。

うえき様のご年齢・性別からしてもメリットがありそうですね。

33歳+35年ローン＝68歳までは保障がいるという観点で
当初の設計がされていますが、収入保障保険を団信代わりで利用する場合は
毎月の保障＝ローン期間（返済）で考えるのではなく


「万が一の時のローン残債＝保険を一括で受け取った時の価値」


で、資産して頂いた方が良いです。

というのも、収入保障保険の弱点として毎月の10万は
相続人の方の収入状況にもよりますが所得税が掛かる場合があります。
また、相続した方も毎月10万を保険から受け取り、毎月ローンを返済
そして毎年確定申告ともなりますから手間です。

ですので、通常は収入保障保険でも一括受取を選択し
ローンの残債を全て返せる保険に加入しておきます。

70歳までで保障が長いと思っていらっしゃいますが、ローンが終われば
保険は解約して頂ければ大丈夫です。保障も無くなりますが保険料もなくなります。

また繰り上げ返済などを途中でした場合で、ローンの残債よりも
一括受取の保険金額が高すぎる場合は保障の減額をして保険料を下げることもできます。

上手く活用すればメリットがありますので、上手に使ってください。


・保証期間は30年でも宜しいかと思います。
（退職金を想定している事と一括返済でも大丈夫な為）

・繰り上げ返済をした場合は保障の減額で保険料削減を

・毎月受け取りは税金や申告が面倒ですので一括受取前提で


以上を注意してみて下さい。

ご参考になりましたら幸いです。