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三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー

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カテゴリ分けで7ファンド程度に絞れます

2012/11/20 13:25

おうまのおやこ様

確定拠出年金の企業型から個人型へ移管されるのですね。
注意点が何点かありますので助言させて頂きます。

企業型の時と比べて商品ラインナップが多くなったと
感じられていると思いますが、選定を上手くすれば企業型よりも
良い運用が出来ると前向きにとらえましょう。

また、企業型で拠出していた積立ですが
移管前に一旦全て売却し「現金」となります。
仮に全て売却し300万円であればその300万円の配分を先に決めます。

それとは別途、今後の積立に関する拠出配分を決めていきます。

ご年齢から考えれば過度なリスクは避けたい所ではありますよね。
ただ商品を大雑把に分けると下記のようになります。

■国内株式系
・DC・ダイワ・ストックインデックス225    ◎
・ラッセル日本株式マルチ・マネージャー・ファンド
・フィデリティ・日本成長株・ファンド
・DC・ダイワ・バリュー株・オープン
・DCニッセイ日本勝ち組みファンド

■先進国株式系
・インベスコ MSCIコクサイ・インデックスファンド  ◎
・ラッセル外国株式マルチマネージャーファンド
・朝日Nvestグラーバルバリュー株オープン

■新興国株式系
・年金積立インデックスファンド海外新興国株式 ◎
・JPM・BRICS5ファンド
・ダイワチャイナファンド
・JFインド株アクティブオープン

以上が株式


■国内債券
・年金積立インデックスファンド日本債券   ◎
・シュローダー年金運用ファンド日本債券

■先進国債券
・ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス   ◎

■新興国債券
・年金積立インデックスファンド海外新興国債券  ◎

以上が債券


■国内リート
・野村J-REITファンド

■海外リート
・DCダイワグローバルREITファンド
・DCダイワグローバルREITインデックスファンド     ◎

以上がリート(不動産)

■元本保証型
・スルガ確定拠出年金スーパー定期(1年3年5年)

残りのマイストーリーですとかラップバランスは
選べない人向けの、すでに分散投資されているものですが
折角これだけの選択肢があるのですからあまりお勧めではありません。

各項目に◎をしているのは「インデックスファンド」と言いまして
相場に連動する商品で、一番無難です。
それぞれのカテゴリから◎を選択するだけですでに7商品に絞れます。

そこからどの様に分散するかは期待するリターンとの相談になりますが
拠出年数があと15年程度はあることから、ある程度の株式は入れたい所と
思います。

商品選択の参考になりましたら幸いです。

商品選択
分散投資
債券
確定拠出年金
株式

回答専門家

三島木 英雄
三島木 英雄
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
044-814-3553
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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「住まいと暮らしに新発想」をテーマにお客様に様々な選択肢を提供しております。お客様により「理想」は違います。実経験を基に「不動産・相続」等の難しい問題から、知って得する「ライフプラン・保険」情報まで幅広くアドバイス・問題解決させて頂きます。

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この回答の相談

個人型確定拠出年金移行について

マネー 年金・社会保険 2012/11/17 17:00

主人が会社を退職した為、個人型確定拠出年金に加入しようと思います。
主人も私も全くの無知状態なのでよきアドバイスを頂けますと大変助かります。

【現状】主人46歳、住宅ローン残高3000万、子供(1… [続きを読む]

おうまのおやこさん (神奈川県/45歳/女性)

このQ&Aの回答

まずは今後の生活設計からはじめましょう 青野 泰弘(ファイナンシャルプランナー) 2012/11/17 17:44
長期の海外積立投資がお勧めです 自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村(投資アドバイザー) 2012/11/28 11:26

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