まずは今後の生活設計からはじめましょう

おうまのおやこ様、はじめまして。

青野行政書士事務所の青野と申します。

運用のアドバイスをさせていただく前に、確認させていただきたい点がいくつかあります。

ご主人が会社を退職されたということですが、次の就職先は決まっていますでしょうか？今後の年収がどの程度で、貯金に回せる金額等はどの程度を想定されていますでしょうか？

以前の職場では確定拠出年金に加入されていましたでしょうか？加入されていたのであれば移管の手続きをするわけですが、以前の積み立て状況も教えていただけたらと思います。

運用のアドバイスに関しては、本来的には、以上のような点を踏まえながら、かつ　おうまのおやこ様の将来のご希望等をお聞きした上、させていただければと思います。

確定拠出年金の概要については、ある程度理解されているという前提でお話をさせていただきますが、確定拠出年金にお金を入れますと、原則60歳以上にならなければ、引き出しはできません。従って当面、貯蓄しなければならないお金（お子様の大学資金等）がある場合には、そちらを優先させることになります。

もし5万円を貯蓄できる余裕があれば、3万から4万円を教育資金に、1万から2万円を年金にということになります。移管部分がおありでしたら、当面は最低金額で積み立てを行い、教育資金等の貯まり具合によって、老後資金を増やしていくという考えではいかがでしょうか。

また運用商品が多く、割合が決められないとのことですが、決められない場合には、一旦全額を安定性の高い、定期などの入れておいて、その後にスイッチングを行って、ファンドに変更することも考えられます。

但し、最初に申し上げましたように、運用に関するアドバイスは、お客様のご要望により、一人ひとり違うものになりますので、常にこれが良いといえるものは無いということはご理解ください。

是非またご連絡をいただければと思います。
おうまのおやこ様のお役に立てれば幸いです。

青野行政書士事務所　青野
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