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松山 陽子

松山 陽子
ファイナンシャルプランナー

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少なくともこの物件はやめましょう

2012/11/05 01:53
(
3.0
)

tarou9614さん 初めまして
FPの松山陽子と申します。

3500万円を35年0.9%のローン、社内ローンを20年3%として月々の返済額を計算すると、ボーナス返済なしで月約12万円になります。

手取り22万円で12万円の返済は、明らかに過重です。マンションの固定資産税もかかりますし、マンションの一般管理費、修繕積立金で別途2万円ぐらいは必要です。

何とか生活できても、これから子どもさんが大きくなったり、もう一人生まれたりしたら、教育資金もかなり必要です。

一般に、住宅を購入するときには、購入額の20%ぐらいの頭金を用意するのが望ましいと言われます。

今後給料が順調に上がればいいのですが、そんな時代でもなくなり、むしろ失職するリスクなども大きくなっています。失職し、しかも社内ローンを一括で返せと言われたらどうなるでしょうか。

不動産屋の説明は、ひどいなと思います。このような説明をする業者は、信用できません。

1.専業主婦なら貯金できない→ ローンを払っていくことも厳しいです

2.100万円吹き飛ぶどころか資産価値が劣るマンションになる → 買い急がせています

3.5万円を住宅ローンに移し替えた方メリットが多い → 返済額はもっともっと高い

4.古アパートから新築マンション… → 住宅ローン地獄に陥るリスクはプライスレス

しかも、あなたにとって、ものすごく気に入ったわけでなく、「最大限ローンを組んでも買いたい地域や広さを我慢しないといけない」

今後35年間、いっぱいいっぱいの生活。35年後のマンションの資産価値に期待できません。

ということで、少なくともこの不動産屋が勧める物件はやめた方がいいでしょう。

今後のことですが、「5年以内にマンションの購入」というのは難しいと思います。必ずしも持ち家にこだわらなくても、公営住宅などで場所や設備のよいものもあります。転勤になったり、失職したりするリスクを考えると、「家を持たない」暮らしを選択されるのも一法ではないでしょうか。

無理してマンションを買ってカツカツの生活をするよりも、こどもたちにいろいろな経験をさせてやる生活の方が幸せかもしれませんよ。

マンション
固定資産税
住宅ローン
暮らし
貯金

評価・お礼

tarou9614 さん

2012/11/07 00:42

早速のご返答ありがとうございます。

アドバイスを拝見しまして、おっしゃることはよくわかります。今の状況で何千万の借金を抱えることについてのデメリットもよくわかります。

現状は、東京では公社やURでも、築15年、駅歩20分(普通しか止まらない駅)の3LDK65平米で12万以上します。都営住宅には年収制限で入れませんので、比較的良心的な公社、URでもあと5年もすれば12万円超の家賃になることを考えると、一生賃貸にメリットを感じられないことも事実です。

また、一生古い団地に住み続けるというのもなんだか夢のない話のように思います。

何とか購入できるプランはないでしょうか?

松山 陽子

松山 陽子

2012/11/07 04:06

tarou9614さんへ

やはりマイホームをもつことが夢だということでしたら、とにかく頑張って頭金となる貯蓄を増やしましょう。
夢や目標があれば、節約やガマンもできますし、また仕事への意欲も違ってきますよね。

そこで、夢(マンション購入)に向かっての「設計図」とも言うべきライフプランを一度作られたどうでしょうか。ムダを見つけたり、こどもの費用がどのくらい必要かを把握されたりすれば、生活がより堅実になり、間違いなく夢が近づいてきます。

他のFPの方でもいいので、ライフプラン作成サービスをぜひ活用してください。
ぜひ実現させてくださいね。

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この回答の相談

住宅ローンについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/11/04 22:19

今後5年以内にマンションの購入を検討しています。

現在の収入は、手取り25万円でそのうち家賃補助は3万円です。

モデルルームを数件回り、銀行にも仮審査をお願いしたところ、保証料込のローンを35… [続きを読む]

tarou9614さん (東京都/31歳/男性)

このQ&Aの回答

自宅のハイレバレッジは危険です 青野 泰弘(ファイナンシャルプランナー) 2012/11/17 22:59

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