ミックスは分散というリスク回避です。 - 専門家回答 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

- good

ミックスは分散というリスク回避です。

2012/10/21 20:55
(
4.0
)

はじめまして、にゃんこ56さん。
FP事務所 マネースミスの吉野です。


多くの方が同じような考えを持っていると思います。
しかし今後もずっとこの低金利が続くとは考えられないと思ってもいます。

また返済期間30年となりますとこの期間の間には金利が上昇する事も考えられますね。


以前には変動金利で8%を超える事もありました。しかしこれはバブル期の絶頂期ですので、ここまで高い金利は今後は有りえない事かも分かりませんが、絶対ではなく国の政策やいろんな状況によっては起こる事も考えておかなくてはいけません。


ミックスを活用するメリットは今後、金利が上昇しても固定金利と併用している事で返済額の上昇を抑制する事にあります。ですので、仮に金利が上昇しなければ変動金利だけで返済をした方が正しかったという事になりますね。


逆に考えると、現在のような低金利がずっと続くわけがないと考えられますので、金利が上昇した時には変動金利だけで返済をしている時よりも返済額が上昇しない事になります。

そこで今回のご質問の今後の繰り上げ返済についてですが、注意して頂きたいのは、繰り上げ返済を行うのは金利の返済の節約には良いのですが、無理な繰り上げ返済をして手元の資金が少なくなってしまう事です。

お子様が居られないという事ですので、現在は教育費などの心配はないでしょうが、お子様を授かった時に奥様の収入が減ってしまう事も考えられますね。

そうなると住宅ローン以外の支出が増える事になりますし、奥様の収入が減ってしまっているので、より家計の圧迫になりかねません

ライフプランを考えた上で、期間短縮型の繰り上げ返済ではなく返済額を少なくする繰り上げ返済もお考えになられると良いと思います。


変動金利は、借入されている金融機関によって違う事があるのですが、基本的には半年ごとに金利の見直しは行われますが返済額は5年毎にしか見直されません。

仮にその5年間に金利が上昇していると、未納の元金が発生していて翌5年目以降にその額が再計算されるので更に未納の元金が膨らんでいく可能性も含まれています。


繰り上げ返済が可能であれば、その未納分を無くすような繰り上げ返済が出来れば良いと思います。

補足

より安心できる生活を送れるように、今後のライフプランを考えた上で住宅ローンの返済計画をされる事をお勧めします。


☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

FP事務所 MoneySmith

吉野 裕一

http://moneysmith.jimdo.com/

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

住宅ローン
返済
ライフプラン
マネー

評価・お礼

にゃんこ56 さん

2012/10/21 21:15

早速のお返事ありがとうございます。変動はまさに吉野様がおっしゃられた内容で聞いております。変動、ミックス、固定どれにするにせよ繰り上げ返済の仕方についてもう一度検討してみようと思います。

吉野 裕一

吉野 裕一

2012/10/22 05:54

にゃんこ56さん、高い評価を頂きありがとうございました。


住宅ローンの返済期間は長期になります。その間には良い時も悪い時もあると思いますので、悪い時でも返済可能な計画が必要だと思います。
ライフプラン、キャッシュフローを作ることで、そういった将来の事がある程度は見えてくると思いますので、長い目で返済計画をお考えになる事が一番だと思います。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

借り換え

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/10/21 19:31

多少費用が掛かったとしても下記いずれかには借り換えをしようと考えています。
残金が2300万ほど残っていて、金利が2.7%となっています。
変動(初期0.85%、優遇幅1.8%、ミックス(変動1.1%、固定1.9%)、全期固定(1.9%)… [続きを読む]

にゃんこ56さん (群馬県/34歳/男性)

このQ&Aに類似したQ&A

住宅ローン、固定期間終了今後について komekomeQさん  2009-02-26 16:04 回答2件
住宅ローン、変動と固定で迷っています。 ひさひさりんさん  2012-10-15 07:06 回答3件
住宅ローンの負担額と持ち分について comaさん  2008-02-05 11:13 回答2件
住宅ローンの借り換えについて ★☆チョコ☆★さん  2007-12-28 22:30 回答4件
住宅ローンと教育費 drink7upさん  2015-02-07 20:54 回答1件