対象:住宅資金・住宅ローン
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生活か物件か納得できる方法で
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koro1269様、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの杉浦と申します。
ご夫婦で新築マンションをお探しになり、魅力ある物件が見つかったのは素敵ですね。
今後のローン返済に不安があるということですので、概算での試算をさせていただきます。
現在のご夫婦の収入は合算し年収930万円、ローン返済額は合算で12.2万円/月、管理費3万円/月、駐車場0.8万円、固定資産税は記載がございませんでしたので仮に年間20万円とします。
すると住宅に係る費用は年間212万円であり、年収の約25.5%となります。
毎月の収支は手取りで45万円-38.8万円で約6万円の黒字とkoro1269様が計算されていますね。
ご主人の年収が500万円となると、ご夫婦合算で730万円、住宅に係る費用は年収の約29%となります。手取りの毎月の収支は▲1.8万円の赤字となります。
ご主人の年収が500万円、奥様がフルタイムで働き年収330万円となると、ご夫婦で年収830万円、住宅に係る費用は25.5%となります。毎月の収支はほぼプラスマイナスゼロの状況と思われます。
住宅ローンそのものは収入減でも借りられると思いますが、毎月の収支が赤字では、楽しみにしていた新居での暮らしが苦しいものになってしまいます。
そこで、奥様がフルタイムで働かれると同時に、日々節約を心がけ、節約した資金をお子様の教育費のために積立てると不安はすこし解消に向かうと思います。
ご参考までに、住宅購入後にかかる費用を現在の賃貸マンションにかかる費用(年間144万円)と同等とした場合の試算例です。144万円から管理費・駐車場代・固定資産税を引くと、1%の利息で年間約80万円程度の返済となります。35年返済なら約2300万円、50年返済なら約3200万円となります。
マイホームは夢のある買い物です。ご夫婦が協力して、仕事と家事・育児が両立でき、快適に暮らせるマイホームが理想です。
現在のご契約を実行し働き方と生活を見直すか、マイホームを見直すかは、koro1269様ご夫婦の考え方によります。ご家族が納得できるまでよく話し合って決断されてください。
評価・お礼
koro1269 さん
2012/09/29 20:44
詳細な計算など細やかなご回答ありがとうございます。
数字で出していただけたので、よりわかりやすかったです。
マンションのために、生活が苦しくなるのは
本末転倒な気もしてきました。
マイホームさえあれば満足できるかよく考えて
答えを出したいと思います。
ありがとうございました。
回答専門家
- 杉浦 詔子
- ( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
- みはまライフプランニング ファイナンシャルプランナー、カウンセラー
働く人たちの夢をかたちにするファイナンシャルカウンセラー
「働く人たちの夢をかたちにする」会社員とそのご家族等へのキャリアプラン(生活)とライフプラン(家計)の相談と講義、執筆を行っています。女性のキャリアと家族や恋愛等コミュニケーションに関する相談、FP等資格取得支援にも力を入れています。
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この回答の相談
会社の経費削減の為、主の年収が減少します。
収入減少の為、新築マンションをこのまま購入していいのか悩んでおります。
4900万のマンションを契約金500万支払い済みです。
現状… [続きを読む]
koro1269さん (神奈川県/35歳/男性)
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