対象:年金・社会保険
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真鍋 貴臣
ファイナンシャルプランナー
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学資保険として低解約返戻金終身保険を使う場合の取り組み方
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gibson様
こんにちは。
私は香川県でファイナンシャル・プランナーをしています、香洋ファイナンシャル・プランニング事務所の真鍋と言います。
お子様の学資、迷われますよね。
私も娘が3人おりますので、非常によくわかります。
さて、学資を取り組まれる際の考え方や方法などにつきましては、他の方がお答えになっていますので、私からは「学資保険として低解約返戻金終身保険を使う場合の取り組み方」について書かせていただきます。
まず、低解約返戻金型終身保険についてご説明します。
この商品は、終身保険(保険料を一定期間払い込めば、終身続く保証が提供される保険)の一種で、払い込み期間終了までに解約した場合の解約金は積立額の6割~7割と低いのですが、払い込み期間満了後には、この解約返戻金が100%を超えるというものになります。
この商品を学資保険のように使う場合、たとえばお子様の大学進学に合わせて以下の様に設計します。
払い込み満了:お子様が18歳になる時点(お金を使うタイミングによっては17歳とする必要があるかもしれません)
払い込み満了時の解約返戻金:学資として必要とお考えの額
この商品を学資を用意する手段として採用される場合、以下のような点について注意する必要があります。
・保険料払込期間満了までは解約返戻率が低いので、解約した場合元本割れする。
・一般的な学資保険の様に、中学校進学や高校進学での支払いがない(大学進学など、ある程度大きなお金を用意するようなケースに向いている)
・一般的な学資保険の様に、お子様のけがや入院などに対する保証がない
※個人的には、上記2と3についてはむしろこの方がよいと思いますが…
あと、低解約返戻金型終身保険は、解約返戻金を年金型でも受け取る事が可能(という保険会社の方が多い)ですので、お子様が17歳の段階で解約し、5年に分けて受け取ることで、受験費用から大学在学中の資金として使う…という使い方も可能です。
学費は、出口のはっきりしている資金になりますので、極力元本が確定している商品で取り組まれることをお勧めします。
以上、よろしくお願いいたします。
評価・お礼
gibson さん
2012/09/26 11:42
低解約返戻金終身保険のことがよくわかりました。ありがとうございます。
この保険を使う場合は、決して中途解約することなく、利用しようと思います。
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この回答の相談
35歳の会社員です。
今年子供が生まれ、教育資金の形成方法について悩んでいます。
子供用の貯金等は現状月1万円の出費が限度だと考えています。
単純に計算して月1万の積み立て預金にすると、… [続きを読む]
gibsonさん (東京都/35歳/女性)
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