今後の資産運用について

ki3ki44ki様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、計画では、55才までに、1億5千万円以上の金融資産を作って、リタイアというシナリオを描いておられると、拝察しましたが、非常に気になったのは、投資信託の分配金と給与で70万円/月は投資に廻せますとお書き頂いた部分です。

投資信託の分配金は、打ち出のこづちのように、どこからともなくお金が湧き出してくるわけではなく、実質的には、合同運用をしている資金の一部取崩しです。

預金利息とは、性質が異なりますので、分配金は、70万円/月のうちに含めないで、計画を立てた方がよいと思います。

それから、今お持ちの投資信託は、おそらく、通貨選択型ファンドで、ブラジルレアルを選択しているものと拝察しますが、レアルは高金利通貨であるものの、為替リスクが高めなので、その点に注意してください。

主要通貨よりも大きく動く傾向があります。

あとは、通貨選択型の仕組みは、ご理解されていますでしょうか。

今は、米ドルの金利が政策的に抑えられていますので、レアルとの金利差に着目し、ハイイールド債券や株式による運用の上乗せで、為替ヘッジプレミアムを狙うという投資戦略は、確かに理屈には合っているのですが、ご自身でどんな投資をしているのか、理解していないと、投資判断ができないと思います。

１）評価額が下がっているのは、おそらく分配金を払い過ぎなのです。
受け取った分配金を足し上げて、評価するようにしてみてください。
長期的に保有すべきかについては、上記の考え方などを理解した上で、あくまで事前の計画の中で考えるべきと私は思います。

２）積立投資には、投信や外貨建て保険などが適していますが、もし投信を選ぶ場合は、ドルコスト平均法が使えることも考慮しながら、株式、リート、債券、商品などのタイプをバランスよく配分されることをおすすめします。
通貨も偏りのない方がよいと思います。

３）定期預金や持ち株分については、お気持ちの部分が大きいのではないでしょうか。
例えば、これだけあれば、安心という金額を決めて、その分は、定期預金に置いておくというような考え方です。

さらに詳しくは、個人で活動しているアドバイザーと、いろいろ相談しながら進めていくのもよいと思います。

以上、ご参考になれば幸いです。