資産運用の考え方について

G-SHOCK様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご検討されているプランの内容、拝見しました。

まず、１）繰上げ返済をせずに、出来るだけ返済原資は、手元資金で置いておく、という考え方ですが、確かに、住宅ローンは、一般の個人が受けられる融資としては、最も有利な金利で借りられますので、もしも積極的な資産運用等をお考えであれば、有効に活用していく考え方もわるくはないと思います。

いったん繰上げ返済をしてしまうと、同じように有利な金利で借り直すことは困難です。

また、教育資金が、予想以上に必要になった場合なども、手元資金で置いておいてよかったと思う可能性はあります。

２）６０才の時点で７５００万円が本当に必要かどうかは、さらに綿密なライフプラン・シミュレーションを実施してから判断した方がよいと思います。

例えば、現役時代は、節約、節約で、楽しめず、老後に唸るほどお金が残って、結局、使いきれなかった、というのでは、何のためのお金かよくわからなくなります。

つまり、計画が大事ということです。
本格的なFP相談内では、キャッシュフロー表というものを作成します。

もちろん、７５００万円という同じ結論になる可能性もありますが、しっかりと計算して、根拠のある数字にしておくのがよいと思います。

それと、具体的な運用プランについては、私の場合は、実際のFP相談内では、何時間も掛けて、対話の中で、最適な答えを見つけていくというやり方なので、この場ですぐに、G-SHOCKさんに適した答えを提示するのは難しいのですが、いえるのは、商品選び以前に、計画や考え方が大事ということです。

結論を急ぐ方は、どうしても商品選びに、目が行きがちですが、どんなに優秀な商品を選んでも、その方自身の目標や計画がないと、中途で挫折してしまうことになりかねません。

計画を立て、それを実行していく意志の強さが、ポイントになると思います。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。