資産運用の考え方について - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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資産運用の考え方について

2012/09/14 16:15

G-SHOCK様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご検討されているプランの内容、拝見しました。

まず、1)繰上げ返済をせずに、出来るだけ返済原資は、手元資金で置いておく、という考え方ですが、確かに、住宅ローンは、一般の個人が受けられる融資としては、最も有利な金利で借りられますので、もしも積極的な資産運用等をお考えであれば、有効に活用していく考え方もわるくはないと思います。

いったん繰上げ返済をしてしまうと、同じように有利な金利で借り直すことは困難です。

また、教育資金が、予想以上に必要になった場合なども、手元資金で置いておいてよかったと思う可能性はあります。

2)60才の時点で7500万円が本当に必要かどうかは、さらに綿密なライフプラン・シミュレーションを実施してから判断した方がよいと思います。

例えば、現役時代は、節約、節約で、楽しめず、老後に唸るほどお金が残って、結局、使いきれなかった、というのでは、何のためのお金かよくわからなくなります。

つまり、計画が大事ということです。
本格的なFP相談内では、キャッシュフロー表というものを作成します。

もちろん、7500万円という同じ結論になる可能性もありますが、しっかりと計算して、根拠のある数字にしておくのがよいと思います。

それと、具体的な運用プランについては、私の場合は、実際のFP相談内では、何時間も掛けて、対話の中で、最適な答えを見つけていくというやり方なので、この場ですぐに、G-SHOCKさんに適した答えを提示するのは難しいのですが、いえるのは、商品選び以前に、計画や考え方が大事ということです。

結論を急ぐ方は、どうしても商品選びに、目が行きがちですが、どんなに優秀な商品を選んでも、その方自身の目標や計画がないと、中途で挫折してしまうことになりかねません。

計画を立て、それを実行していく意志の強さが、ポイントになると思います。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

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回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

長期/資産運用について

マネー お金と資産の運用 2012/09/12 01:03

現在私39才、嫁37才、娘2才の3人家族です。年収は1、100万円、手元現金1、700万円、現在海外駐在しており、手当等で今後3年で1、000万程度は更に貯金が出来る予定。持家2011年4月に… [続きを読む]

G-SHOCKさん (東京都/39歳/男性)

このQ&Aの回答

長期の海外積立投資がお勧めです 自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村(投資アドバイザー) 2012/11/14 12:56

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