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三島木 英雄 専門家

三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー

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個人型は移管され、投資信託は移管できません

2012/08/22 23:36
(
5.0
)

會川さま

確定拠出年金、投資信託の移管でお悩みとのこと。

会社で企業型確定拠出年金(401k)が導入されますと個人型の年金資産は企業型へ
全額移行手続きをとります。

現在の資産を一旦売却し、現金化してから企業型へ移管されますが
会社が手続きをしてくれますので安心してください。

現在ご自身でご加入している確定拠出年金の運用商品と
商品ラインナップが違う可能性がありますが、選択できる中から
最良のものを選択してください。

●個人型から企業型に移行するメリット
・毎月の資産管理費用などが全額会社負担になります。
・支給給与の見た目が引き下がることで社会保険料・所得税が下がります。
※現在個人型で所得控除されている場合は同じ程度の効果です。

また、企業型に移管したあとに、現在の職場を退職された場合には
再度「個人型」に移管します。

いずれにせよしっかりと分別管理されておりますので安心して頂いて
良いと思います。

企業型確定拠出年金導入説明会などで、すでに個人型をやっている人は?
という質問がありますので、そこで必ず申し出てください。

※注意
専業主婦(3号被保険者)になった場合は確定拠出年金の加入資格を
失い、運用だけ指示する状態になります。いずれにせよ60歳以降の
税金対策を行いながらの積立という位置づけと思っていただければ良いと思います。


投資信託は、年金制度ではなく「資産形成」ですので分野が違います。
ですので、こちらは確定拠出年金に移管することができません。

資産形成にも色々な制度と向き合っていかなければならない時代です。
すでに投資信託・個人型確定拠出年金を行っていらっしゃるようですので
ある程度将来に対して対策を考えられていると思います。

現在のスタイルを続けつつ、少しずつ有利な方法を身に着けて
頂ければと思います。


確定拠出年金(401k)の導入から教育、管理を行っておりますので
お気軽にご相談くださいませ。



株式会社FPリサーチパートナーズ
http://www.fp-research.jp/

投資信託
投資
積立
社会保険
確定拠出年金

評価・お礼

會川 さん

2012/09/01 00:53

丁寧なご回答ありがとうございました。
理解が深まりました!

三島木 英雄

2012/09/01 08:12

評価頂き有難うございます。

皆さんの回答が違ったこともあり補足ですが
個人型の確定拠出年金は企業型に移管されて継続です。

投資信託はそのまま自分の資産として運用します。

長くメンテナンスしながら継続することが大切です。
少しの勉強と良いアドバイザーをつけて続けて下さいね。
遠慮なくご質問・ご相談下さいませ。

回答専門家

三島木 英雄
三島木 英雄
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
044-814-3553
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この回答の相談

投資信託(確定拠出年金)について初歩的な質問

マネー お金と資産の運用 2012/08/22 17:47

初歩的な質問でお恥ずかしいですがお教え下さい。

投資信託または個人型確定拠出年金をはじめたいと思っております。
今後、勤務先で企業型確定年金が導入される可能性があるのです… [続きを読む]

會川さん (東京都/27歳/女性)

このQ&Aの回答

確定拠出年金の説明です 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2012/08/24 15:17

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