今の時期は流動性が高い預金で十分

愛しのモーリー様

今後の資産運用についてお考えとのこと、とても立派だと思います。
結論が先ですが、今後の転職の可能性や、投資に対するストレスも今は
かけたくないので今の所は預金で良いと思います。

昨今の株価低迷時期になりますと、確かに多くのお客様が

「預金より増えるものはありませんか？」と相談にきます。

確かに終身保険の短期間で払い込む方式は
払い込み期間以降は、払ったよりは増えるのは確かです。

ですが、増えてもわずかであり、今後消費税増税・社会保険増税等色々
控えているので、実質的には手取りが下がり、保険商品での上昇分は
手取りの減少分で打ち消され、将来の対策にならなくなります。

また現在の生活環境等を考えますといつ大きな資金が必要に
なるかもわかりませんから、いつでも動かせる「流動資産」にしておく必要があります。
今後5年というのは愛しのモーリー様のご年齢を考えても使える資産は大切と感じます。


定期400万と外貨預金・投資信託100万であれば
愛しのモーリー様のリスク資産（増えたり減ったりする資産）は20％程度です。

今後増税などで手取りが減っていく世界ですから
確かに資産運用は必要ですが、リスク資産に回す割合には注意をして下さい。

殆どを投資してしまい、いざという時に身動きが取れないことが一番危険ですので。


ただ、もう少しリスク資産の割合はあっても良いと思います。
リスクが無ければリターンは基本的にありませんので。
仮に30％をリスクのある商品でリターンを得ようと考えれば
預金350万、外貨・投信など150万の割合になります。

資産残高が今後増えていくにつれてそのバランスを崩すことなく
長く「継続」することが大切です。

仮に全体の資産が1,000万となった場合、安全資産700万、外貨・投信・ＥＴＦ300万など
徐々に全体の資産を増やしていっては如何でしょうか？


また銀行などで資産の相談をしますと数少ない投資信託、保険商品、社債などを
勧められる傾向があり、損をされているお客様が多いのは否定できません。

しっかりとしたアドバイザーをつけることで愛しのモーリー様の
資産運用はきっと上手くいくと思います。

少しでもご参考になれば幸いです。


株式会社ＦＰリサーチパートナーズ
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