固定費上昇圧力のコントロールが大事

minami0227様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

お書き頂いたような家計の場合、高級な家に住んだり、高級な車に乗ったりと、固定費が上昇しやすい傾向があると思います。

確かに、年収が、順調に2000万円、3000万円と上がっていけば、問題は生じにくいですが、いったん上げた生活レベルは、なかなか落とせないところが盲点です。

この場合、不測の事態が起こった時に対処しにくくなります。

そこで対策として、無理のない毎月一定額を「強制貯蓄」に回すという方法があります。

「強制貯蓄」とは、自動引落型の定期預金や投資信託の積立プランなどの契約を結んで、給料が振り込まれた月内に、預金口座から見えなくしていくことです。

このような方法をとることで、いつの間にか、お金が貯まっている、という状況が作れます。

この方法の効果は、私自身もいろいろな方に提案してみて、実証済みです。

貯まったお金は、順次、繰上げ返済に回していくのでもよいと思います。

その一方で、預金口座に見えているお金は、自由に使ってよいルールにすれば、ご本人もケチケチしているようなストレスを感じません。

ただ、当事者が単独で作ったルールというのは、なし崩しになることがほとんどです。

そこで必要なのは、第三者との約束事にすることです。

「強制貯蓄」であれば、第三者のファイナンシャルプランナーと約束事にするのが、継続させるためのコツです。

ファイナンシャルプランナーは、マネーに関して、伴走者のような役割も果たしますので、貯蓄額の決定にあたっては、ぜひ、顧問契約などを検討してみてください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。