保険で貯蓄することに関するリスク - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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保険で貯蓄することに関するリスク

2012/05/19 12:20
(
5.0
)

happy_tomo 様

この度はお問い合わせをいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。

FPから提案を受けられている低解約返戻金型定期保険は、
他の保険商品よりも、費用対効果は高い保険なのは確かです。
(55歳払いなどの方が率は高くなります)

ただ、加入目的が貯蓄であれば、以下のリスクをしっかり理解した上で、
検討してください。

1.保険会社の破綻…個人年金保険などの貯蓄性の高い保険ほど
ダメージが大きい。
http://profile.allabout.co.jp/w/c-15771/

2.インフレリスク…低解約返戻金型定期保険は、固定金利の
保険ですので、今後物価や金利が上昇した場合、お金の価値が
下がりますので、年金額の相対評価も下がってしまいます。
http://profile.allabout.co.jp/w/c-18232/

3.保険料払込期間中の解約元本割れリスク
絶対に解約をしなくていいのであれば、この点に関しては
問題ありませんが、解約をしなければいけないような不測の事態
のことを考慮すれば、保険で貯蓄することは危険。



ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。
http://www.bys-planning.com

よろしくお願いいたします。

効果
定期保険
年金保険
個人年金保険
個人年金

評価・お礼

happy_tomo さん

2012/05/21 11:36

詳しい回答ありがとうございました。色々なリスクがあるのですね。参考になりました。

釜口 博

2012/05/21 16:16

高評価をいただきまして、ありがとうございました。

ライフプランを考えたり、キャッシュフロー表を作成してみた上で、
保険が有効であるという判断であればいいのですが、
「率が他の保険よりいいから・・・」というような提案だとすれば、
FPとしてあまりよろしくはない提案です。

保険はその方の考え方だとは思いますが、諸々のリスクを考えれば、
保障と貯蓄は別々に考えるのがベターです。

ご不明な点などがございましたら、お問い合わせください。

回答専門家

釜口 博
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この回答の相談

低解約返戻金型定期保険について

マネー 保険設計・保険見直し 2012/05/18 14:54

FPから勧められました。
40歳の主人が60歳まで毎月1万円積み立てて60歳以前に解約した場合は元本割れしてしまうのですが、60歳を過ぎると返戻率が120%(66歳の時)以上になるもの… [続きを読む]

happy_tomoさん (埼玉県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

保険はまず「保険」として考えるべき 渡辺 美晴(保険アドバイザー) 2012/05/18 18:58

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