貯蓄と楽しみのバランスについて - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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対象:家計・ライフプラン

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

2 good

貯蓄と楽しみのバランスについて

2012/05/19 09:46
(
5.0
)

kkym923さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『住宅ローンの繰り上げ返済を数回行いましたが、
もう不要でしょうか?』につきまして、

住宅ローンにつきましては、
『あと10年ほどで終了予定』となっていますので、
kkym923さんが50歳を迎える頃には、
今のまま繰り上げ返済を行わなくても、
完済できることになります。

また、お子さまの現在の年齢を考慮した場合、
お子さま方がふたりとも私学に今後進学するとした場合、
今から10年後につきましては、
お子さま方の教育資金負担につきましても、
相当に毎年かかっている時期となりますので、

これからは『繰り上げ返済』よりは、
お子さま方のこれからの教育資金負担に備えて、
しっかりと貯蓄をしておくことをお勧めします。

また、お子さま方がこれから私学に進学する場合、
受験に備えて塾にも通うことになりますので、

お子さま方と楽しく過ごす時間の確保が、
今後は難しくなっていくことになりますので、
今のうちに家計を圧迫しない範囲内で、
お子さま方の希望を聴きながら、

家族旅行など、楽しいイベントも加えるようにしていくことで、
きっと思い出に残してもらえると思います。

『それとも学資保険に加入しておいた方がよろしいでしょうか?』
につきまして、

現在、貯蓄性のある保険につきましては、
『予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください。)』が低くなってしまっていることもあり、
あまり有利な保険商品は見あたりません。

よって、学資保険に加入しなくても、
今まで通り財形貯蓄を中心にして、
将来の教育資金を確保していっていただければ大丈夫です。

kkym923さんの場合、
老後資金につきましては、
既に確保出来る予定となっていますので、

これからのイベント資金としては、
1.お子さま方の教育資金の確保
2.お子さま方との楽しいライフイベント資金
を中心に確保していっていただければと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

楽しみ
教育資金
学資保険
住宅ローン

評価・お礼

kkym923 さん

2012/05/22 21:29

お礼が遅れました。ありがとうございます。
確かに子どもと楽しく過ごせる時間はあと数年かもしれません。
アドバイスを参考にして貯蓄計画を見なおしてみます。

渡辺 行雄

2012/05/23 08:17

kkym923さんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

貯蓄と楽しみのバランス

マネー 家計・ライフプラン 2012/05/18 00:07

エクセルでキャッシュフローを作って悩んでいる所です。

・現在40歳、妻、子供2人(10,5歳)
・手取りで760万+0~50万
・4000万住宅:ローン残高1500万程
・ローンは年間で170万返済、あと10年程で終了… [続きを読む]

kkym923さん (神奈川県/40歳/男性)

このQ&Aの回答

効率よく必要なお金を増やして使うには 田中 佑輝(ファイナンシャルプランナー) 2012/05/18 02:12

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