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石川 智 専門家

石川 智
ファイナンシャル・プランナー

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色んな意見があるでしょうが。。。

2012/04/30 19:12

こんにちは、高知のFPの石川です。

ご質問のような内容ですと、必ず「インフレリスク」「低金利下での保険商品の選択」というポイントが挙がります。

そして、定期預金でいいのではないか、という話に落ち着くことが多いです。

確かに現在の状態を判断すると、短い期間でたくさん増やせる保険商品はあまりありません。

さらに、ご本人の価値観やリスク許容度もあり、ご相談者様のご希望に沿うアドバイスもなかなかございません。

しかし、勧められているような商品で、返戻率が10年以内に100パーセントを確実にこえ、数パーセント上乗せされれば、普通に定期に預けるよりは「増やる」のも事実です。

数年で解約をせず、長期間置いておくことを想定すると「約款に決まっている増え方では物足らなくなるかもしれません」ということをついつい話してしまいます。

金利上昇があるかもしれない、と言えなくもないからです。

現実には、誰にもわからないのですが。。。

ならば、それを踏まえた上で、10年以内にある程度増やせる商品を活用し、さらに10年後に状況を判断し、その時にあった商品を選ぶという選択肢もあるのではないでしょうか?

例えば最近は豪ドルの一時払い年金なども売れています。
全てをこれにつぎ込むのは問題でしょうが、手持ち資金の一部を運用するというスタンスならばありかと思います。

利率変動型の終身保険を利用する方法もありますし、米ドル建ての終身保険も悪い選択ではありません。
全てを短期払いにし、金利や為替を判断し解約するかしばらく置いておくかを決めるというやり方もできます。

ただ何回もいいますが、ご本人の価値観とリスク許容度次第ということと、誰にも10年後はわからない、ということをご理解ください。

お勧めされている商品以外にも、面白そうなものもあります。

保険に詳しいFPと一緒に勉強されたらどうでしょうか?

以上少しでも参考になれば幸いです。

預金
為替
終身保険

回答専門家

石川 智
石川 智
( 高知県 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

個人年金保険の新規契約

マネー 保険設計・保険見直し 2012/04/25 21:47

はじめまして。41歳会社員女性(独身)、両親と同居しています。
年収は約300万円程度で、今年から年6ヶ月分の賞与が見込めなくなりそうです。
貯蓄は約1500万円ありますが、銀行に預けっぱなしで特に資産… [続きを読む]

makkiさん (兵庫県/41歳/女性)

このQ&Aの回答

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