対象:お金と資産の運用
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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頭金の増額と分散投資のお勧め
ともくんぱぱ様 初めましてCFP®の吉野充巨です。ご質問有難うございます。
住宅ローンは借入金です。借金は少なければ少ないほど、利子の負担が減ります。従いまして、頭金の増加をお勧めします。
投資・運用についてですが、借入金返済が無リスクで利子率のリターンが得られるお得な運用先です。借入後は早期の繰上返済をお勧めします。
借入金の返済後に、毎月の返済額を基本ベースとして毎月積立・分散投資をお勧めします。投資・運用の成果の90%以上が資産配分の影響です。また購入・コストも投資成果に直接影響します。長期投資として、定期預金、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式の5資産クラスへの資産配分をお勧めします。例えば5資産への均等配分では、期待リターンは約3.6%、リスクは8%に抑えられます。コストの観点では国内外とも?国債と株式の直接購入、?国内外夫々のインデックス・ファンド、?株式はETF。を???の順でお勧めします。
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この回答の相談
はじめまして。38歳会社員です。妻(専業主婦)+長男(2歳)
の3人家族です。年収550万円で、現在の資産は、株式700万円/
投資信託500万円/普通預金800万円の約2000万円程有ります。
今は会社の社宅 暮… [続きを読む]
ともくんぱぱさん (栃木県/38歳/男性)
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