対象:家計・ライフプラン
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キャッシュフロー表作成のすすめ
サンタクロース様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
お書き頂いた内容は、FPの分野では、「ライフプランニング」といいますが、具体的な数字で分析するためには、まず、キャッシュフロー表を作成しなければなりません。
キャッシュフロー表とは、人生の資金繰り表のことです。
エクセルなどを使って、ご自身で作成することも可能ですが、ファイナンシャル・プランナーは、作成に慣れているので、一緒に作成するのも一つの方法です。
なお、表の結果は、お一人お一人異なります。
入れる数字はもちろん、予想インフレ率などの設定条件によっても異なります。
繰上げ返済については、もし実施する場合は、なるべく早めの方が、理屈の上では有利になります。
ただ、一般の個人が組めるローンで、住宅ローンほど有利な条件のものはありませんので、人生を豊かに過ごすために、借りたお金を有効に使うという発想もあります。
特に固定金利で借りている場合は、金利上昇時にメリットが出ます。
あと29年間も借りられるので、その間に、日本でインフレ・金利上昇が起こるというシナリオも、あり得ない話ではありません。
いずれにしても、結論を出すのは、キャッシュフロー表を作ってからの方がいいと思います。
これからの時代は、公的年金が目減りする可能性などもありますので、キャッシュフロー表の作成は、どこのご家庭でも必須になります。
もしFPに相談しない場合は、一度、ひな形など探されてみてはいかがでしょうか。
以上、ご参考になれば幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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この回答の相談
夫42歳会社員、妻43歳専業、子供17歳(新高3)、16歳(新高2)の四人家族です。
収入は手取りで月40万、ボーナス年240万です。
(財形年36万、年金12万、保険36万ほど引かれています… [続きを読む]
サンタクロースさん (茨城県/42歳/女性)
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