Re:住宅取得の資金計画について - 田中 佑輝 - 専門家プロファイル

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田中 佑輝 専門家

田中 佑輝
ファイナンシャルプランナー

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Re:住宅取得の資金計画について

2012/03/27 02:40

初めまして。アルファファイナンシャルプランナーズの田中と申します。
下記質問にお答えいたします。ただ、情報としてもう少し聞かせていただきたいこともありますので、詳細は、文字制限のないメールなどでお伝えできればと思います。

1.各資金の土地および建物への振り分け
親御さんからの資金援助と自己資金優先的に土地と着手金、中間金にまわし、建物に対し住宅ローンを申請する。住宅ローン減税は、建物に借入があれば土地にも適用されます。

2.入居時期
このタイミングだとH24の住宅ローン減税の適用を受けるのは難しいのではないかと思います。住宅ローン減税は入居のタイミングがスタートとみなされます。

3.親からの援助
贈与を受けるタイミングは、H24年中がよいのではないかと思います。規定としては基本的に、「贈与を受けた年の翌年3月15日までにその家屋に居住すること、又は、同日後遅滞なくその家屋に居住することが確実であると見込まれること」とされています。詳細は、税務署にご確認いただくことをおすすめいたしますが、3月末であれば十分に遅滞ないと解釈されるのではないかと思います。また、相続時精算課税制度の利用についてですが、mgcさんの新しいご自宅が省エネルギー性・耐震性を備えた良質な住宅用家屋と認定される建物であれば、1500万円(H24年)までが非課税枠となります。この条件に合っていれば、2000万円が余剰となります。おっしゃる通り、ご両親との共有名義にすることも選択肢としてはアリです。相続時精算課税制度は、2000万円がそのままの評価で相続時にも残りますが、建物は今後時が経つに連れて、評価額も下がります。ただ、共有名義にすることに、将来的に親が同居をするなどそれなりの理由を求められることもありますので、こちらも税務署に確認が必要です。また、相続税についてですが、気になるのであれば、圧縮する方法を考えてから制度をどう使うかを検討してもよいかと思います。詳細の情報をいただければ当社が提携している税理士が試算を出してみることも可能です。

補足

4.住宅ローン
すべて変動金利にするかどうかは、その上限金利3.24%の計算方法によります。文字制限の関係ですべてを説明することはできませんが、変動金利は半年ごとに金利の見直しを行い、5年毎に返済額の見直しを行います。それぞれの見直しのタイミングにどのように計算されるのかを教えていただけますでしょうか?
その制度を使わなくても、一般の銀行から借り入れた変動金利のリスク下げる方法もあります。これは、各家庭の条件にもよりますので、詳細情報をもとにご案内できればと思います。

振り分け方等についても、着手金や資産残高、親御さんの資産等についても条件は変わってくるかと思います。

詳細に説明ができていなくて申し訳ありませんが、ご連絡をいただければご案内させていただきます。

相続税
相続
住宅ローン

回答専門家

田中 佑輝
田中 佑輝
( 埼玉県 / ファイナンシャルプランナー )
アルファ・ファイナンシャルプランナーズ 代表
090-8461-7890
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この回答の相談

住宅取得の資金計画について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/03/25 14:32

下記のような状況ですが、どうしたら控除や非課税を最大限活用した効果的な資金計画になるのか、アドバイスいただけましたら幸いです。
<状況>
1.現在、転勤で地方に住んでいるが、東京の実家の近… [続きを読む]

mgcさん (徳島県/39歳/男性)

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