分配金の変動幅は結構大きい - 専門家回答 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
恩田 雅之

恩田 雅之
ファイナンシャルプランナー

- good

分配金の変動幅は結構大きい

2012/03/19 16:19
(
5.0
)

labatt さん

 こんにちは、札幌でFP事務所を開業しています恩田と申します。

 投資信託の分配金は、毎月同じ金額が支払われるものではありません。投資信託の運用実績により分配金は変動しますし、その変動幅も結構大きいです。

 仮に、Aという投資信託が基準価額(1万口)に対して50円支払っていたとします。運用が上手くいって60円になればいいですが、運用が上手くいかずに40円に下がることも考えられます。運用次第で分配金は2割上下する計算になります。

 毎月の分配金を、住宅ローンの返済に充てることはリスクが高いと考えます。
 

 また、投資信託には、購入時に販売手数料、運用時に信託報酬という費用が発生します。信託報酬は、元本割れしていても一定の率でかかる費用です。住宅ローン完済時に投資信託が元本割れしていた場合には、住宅ローンの支払い以外に余計な費用を支払ってしまうことになりかねません。

 投資信託を活用するのであれば値上げ益を住宅ローンの繰上げ返済の資金として活用する方法がありますが、投資信託は日々価額の変動する商品になりますので、確実の繰上げ返済の資金を確保できるとは限りません。

確実に発生する住宅ローンの返済に、不確実性ある投資信託の分配金を充てることは、お勧めできません。
  
  オンダFP事務所 恩田雅之
 

 

投資信託
住宅ローン

評価・お礼

labatt さん

2012/03/20 20:35

御回答有難う御座います。
リスクを考えますと、投資信託の運用でローン返済は難しいと理解しました。
有難う御座います。

恩田 雅之

恩田 雅之

2012/03/21 09:38

labatt さん

ご評価いただきありがとうございます。
labatt さんの家族構成によっては、25年変動金利の住宅ローン以外に一定期間固定金利の
住宅ローンも比較検討されることをお勧めします。

オンダFP事務事務所 恩田雅之

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

住宅ローンを投資信託の分配金で返済する

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/03/19 00:49

信用金庫の営業から、住宅ローンを投資信託の分配金で返済する案を提案されました。
自己資金1000万あり、1400万借入で検討していました。
信金営業の見解は、2400万借入した場合、変動金… [続きを読む]

labattさん (群馬県/39歳/男性)

このQ&Aの回答

誰の為の提案なんですかね? 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2012/03/19 02:52
投資信託の使い方 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2012/03/19 13:39
投資信託の分配金は預貯金の利子とは違います 森 久美子(ファイナンシャルプランナー) 2012/03/19 13:15

このQ&Aに類似したQ&A

住宅ローンの審査 t9729さん  2010-10-09 17:56 回答3件
自営業者で住宅ローンは? ユウさんさん  2009-04-21 08:50 回答3件
住宅ローンの繰上返済について オースチンミニさん  2007-04-18 21:38 回答2件
住宅ローン審査について りりりんごさん  2016-01-18 16:07 回答1件
住宅ローンの返済が可能でしょうか kurukurusanさん  2014-09-10 20:37 回答1件