投資信託の使い方 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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投資信託の使い方

2012/03/19 13:39
(
5.0
)

labatt様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、最近投稿頂いた方で、まったく同じ枠組みを提案された方がいらっしゃいました。
http://profile.allabout.co.jp/ask/q-120440/

この枠組みで、メリットが出るのは、税引後の運用利回りが、住宅ローン金利を上回る場合です。

信用金庫の営業の方が、きちんとそれだけのリターンを生みだす、投資のアドバイスをしてくれるのであれば、理屈には合っているのですが、注意すべきなのは、分配金利回りと運用利回りは、まったく別ものという点です。

もちろん、投資信託には、基準価額(時価)の変動も伴います。

いわゆる毎月分配型の投資信託の分配金は、運用の成果により支払われると誤解している方が多いのですが、実際には、運用利回りに関係なく、元本部分からも払い出されているケースがあります。

運用しながら取り崩していくイメージです。

本来の運用利回りは、基準価額にすでに受け取った分配金の額を合算して計算します。

投資信託協会の2011年に行われたアンケート調査によると、分配金の特徴認知状況として、「支払われた額だけ基準価額が下がる」
と理解している人は、わずかに17.4%だったそうです。

この現状は、投資信託を説明する役割の人が、きちんと説明できていない、ということになると思います。

この点についての説明は、きちんと受けられましたでしょうか。

投資信託は、使い方次第では、もちろん、大きく増える可能性があるものの、ただ買うだけで、打ち出の小づちのように、どんどんお金を生みだしていくというものでは決してありません。

そこで必要になるのが、ここで詳しくは書けませんが、投資リスクを時間の中でコントロールするという考え方です。

個人的には、毎月受取型の投資信託は、値下がりしている時期にも取り崩してしまうので、現役世代の資産形成には不利という意見です。

もちろん、結果としてどうなるかは、未来のことなので絶対はありませんが、考え方として、ご参考になれば幸いです。

相談
ファイナンシャルプランナー
投資信託
資産形成
住宅ローン

評価・お礼

labatt さん

2012/03/20 20:34

御回答有難う御座います。
回答頂いています様に、1000万の運用で8~10万の分配金を毎月、25年も継続する事は非常に難しいと思います。
投資信託の話は無かった事として、進めます。
有難うございました。

森本 直人

2012/03/21 15:56

labatt様、コメントありがとうございます。

確かに、1000万の運用で8~10万の分配金だと、常にプラスの運用で、年9.6%~12%(月利0.8~1.0%)の運用利回りを出さなければ、元本の取崩しになりますので、私もそれを25年継続する事は、現実的な話とは思いません。

仮に投資信託を活用するとしたら、手元資金の全部ではなく、一部を活用して、分配金は払い出されないタイプの投資信託で、年3~5%を目指していくのが妥当かもしれません。

ご参考です。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
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オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

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この回答の相談

住宅ローンを投資信託の分配金で返済する

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/03/19 00:49

信用金庫の営業から、住宅ローンを投資信託の分配金で返済する案を提案されました。
自己資金1000万あり、1400万借入で検討していました。
信金営業の見解は、2400万借入した場合、変動金… [続きを読む]

labattさん (群馬県/39歳/男性)

このQ&Aの回答

誰の為の提案なんですかね? 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2012/03/19 02:52
投資信託の分配金は預貯金の利子とは違います 森 久美子(ファイナンシャルプランナー) 2012/03/19 13:15
分配金の変動幅は結構大きい 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2012/03/19 16:19

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