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下村 啓介

下村 啓介
ファイナンシャルプランナー

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フラット35&ミックスローンからの借り換えへのご回答

2012/02/29 19:22

はじめまして、リックルード様

FP Office Tomorrow代表の下村と申します。

まずは早くも残債を2,300万円にされている堅実なご返済、本当に素敵な事だと思います。

さて、上記のご質問についてですが、何点かアドバイスをさせて頂きますでのご参考になれば幸いです。


1.今後の金利上昇

他の方もご指摘のとおり今後の金利上昇リスクは確かにあります。一方今後の繰上げ返済の見込みが高く、一般的に言うほどリスクが高くない可能性もございます。
上記を明確にするため、金利が上昇した場合のシミュレーション(悲観的に)をプロに作成して頂いてはどうでしょうか?

2.キャッシュフロー表の作成

その際にどの程度家計に影響があるかをキャッシュフロー表も作成してもらい確認をさられると尚更いいです。
資金設計の最大のポイントは、貯蓄が尽きることなく暮らしていける事ですので。

3.借換効果の測定

今後繰上げ返済をご予定という事は、しない人に比較すると借換効果は低くなります。
よって、繰上げ返済を前提とした利息軽減効果と見直しコストも比較して頂くと良いと思います。
(概念→http://www.fp-tomorrow.com/m1cont4.html

4.元金均等返済

資金的に余裕があるなら繰上げ返済もそうですが、元金均等返済方法での返済をご検討されてはいかがでしょうか? 
→参考:http://www.fp-tomorrow.com/m1cont2.html#m1co25

5.住信SBIネット銀行

ネット銀行であれば、住信SBIネット銀行が金利が低く、団体信用生命保険の他、8大疾病への保障もあり魅力的です。特にリックルード様の場合、現在の十分な稼ぎに基づき将来を計画されているので、傷病リスクへの備えがあっても良いかと思います。

弊社も提携している(株)ウエブクル-が運営する『ズバっと住宅ローン』というサイトですが、いくつかのネット銀行の一括資料請求もでき、ご相談のフリーダイアルもあるので↓をご参考にしてみて下さい。

http://www.zubat.net/home-loan/promo/landing/refinancing/?ID=cseaw00127

以上、リックルード様のより良い未来(明日)を祈願しております。

もしご必要でしたら、弊社でもご相談を承ります。ただ、講演と相談がかなり入っており、ネットでの分析・ご提案は3月中旬以降となります。

FP Office Tomorrow 代表 下村 啓介
http://www.fp-tomorrow.com/

シミュレーション
効果
借り換え
住宅ローン
見直し

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この回答の相談

フラット・変動のミックスから、変動一本に借り換え

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/02/27 23:31

35歳の会社員です。共働きで年収は合算で1000万円、子供は1歳です。貯金は200万円程度です。

2010年にマンションを購入しました。
借入額は3200万円で、フラット35(2.7%、当… [続きを読む]

リックルードさん (北海道/35歳/男性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの借り換えについて 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2012/02/28 10:26
借り換えの「得」と遅れた時のリスクを比較してみて下さい 三島木 英雄(ファイナンシャルプランナー) 2012/02/28 18:01
金利上昇にご注意を 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2012/02/28 19:06
変動金利への借り換えの注意点 森 久美子(ファイナンシャルプランナー) 2012/02/28 16:36

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