事前の計画が必要です - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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事前の計画が必要です

2012/02/22 17:13
(
4.0
)

浜田様、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

投資信託をはじめて2ヵ月で10万円の含み益が出ているのですね。

確かに、ここ2ヵ月は、国内外の株価が大幅に上昇しましたし、為替も円安方向に振れましたので、驚くほど増えているという感覚かもしれません。

ただ、一般的な投資信託での運用は、年平均で1~7%くらいのイメージですので、今の上昇ペースは、かなり早い、と言えます。

もちろん、このペースでどんどん上昇を続けていく可能性もないわけではありませんが、また何か大きなニュースが流れたりすれば、当然、下落することもあります。

投資信託による運用は、結局、上がったり、下がったりすることと、どう向き合うかがポイントになります。

そこで必要になるのは、「事前の計画」です。

現在42歳で、毎月受取型ファンドが、適切かどうかは、個人的には、かなり疑問がありますが、大きく上昇した時は、一部利益確定、大きく下落した時は、むしろ買い増しをする、というやり方は、基本通りです。

専門用語では、「リバランス」と言ったりします。

ただ、どの程度の変動でリバランスをすべきか、については、やはり、事前の計画が必要です。

目標リターンをどの程度に設定されているのかは分かりませんが、少し上がった程度で、すぐに換金してしまうと、期待通りの成果にたどりつけなくなる場合もあります。

あとは、金融機関の窓口だと、全部売る、全部買う、といったことを案内されがちですが、投資信託の場合は、運用資金の一部、例えば、1~3割程度を換金することもできます。

個人で活動しているFPの場合は、「ポートフォリオ運用」を案内することが一般的なので、こういった細かいメンテナンスにも相談に乗ってもらえることがほとんどです。
(但し有料相談が原則)

逆に、金融機関の窓口でこういった相談をすると、金額等によっては、迷惑がられることがあるかもしれません。

ちなみに、「ポートフォリオ運用」というのは、違う値動きをする傾向のある投資信託の組み合わせでリスクのコントロールを行うような運用方法です。

売買手数料については、ネット証券会社だと、「ノーロード」という販売手数料が無料の投資信託がありますので、気になる場合は、一度調べてみるとよいかもしれません。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

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評価・お礼

浜田 さん

2012/02/23 07:34

ありがとうございます。
そうですね、きちんと、これだかあがったら売り、こうなったら追加で買う、というよに決めていればいいのですね。
でもその「これくらい」っていうのが解らなくて、迷ってしまいます。
自分にとっての「これくらい」ですから、自分で決めるのでしょうけど。
最初窓口の方は「5%あがったら連絡しますから、そうなったらどうするかそのときに相談しましょう」といっていたのですが、全然連絡もきません。
なので、いまは動くときではないのかな、と思ったりしたので・・・
ノーロード商品、大変興味あります。
早速調べてみます
ありがとうございます。

森本 直人

2012/02/23 14:58

浜田様、コメントありがとうございます。

きちんと、これだけあがったら売り、こうなったら追加で買う、というように決めていればいい・・・

そう考えると、価格変動を伴う運用も怖くありませんよね。
実際、そのやり方で、3~4年前(円高になる前)から始めた人でも、プラスの運用が出来ている人は、います。
あとは、投資タイミングを分散させるなどのコツもあります。

でもその「これくらい」っていうのが解らなくて、迷ってしまいます・・・

については、ぜひ専門家のサポートを受けていただきたい部分です。
専門家とは、ひたすらその分野ばかりやっているので専門家といいます。
日々張り付いて見ていれば、その専門家のアイデアなり、ノウハウなりは、見い出せるものです。
経験に対して相談料を払うという発想ですね。

ちなみに、3月17日(土)に都内で無料公開セミナーの自主開催を予定しております。
現時点で、All Aboutプロファイル経由その他で、7名様のお申込みがあります。
もしよければご検討ください。

くらしを守るマネー管理の勉強会(公開講座)
~守りながら殖やす最強の資産運用術を学ぼう~
http://profile.ne.jp/s/s-3415/

回答専門家

森本 直人
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この回答の相談

投資信託はすぐ売るべきか

マネー 投資相談 2012/02/22 07:40

投資信託をはじめて2ヶ月になります。
毎月分配型を3本買っていますので2回分配金を受け取りました。
投信の私のイメージは『基準価格はそれほど大幅に上がったり下がったりするものではなく、毎月の分配… [続きを読む]

浜田さん (東京都/42歳/女性)

このQ&Aの回答

お持ちのファンド名は?? 田中 佑輝(ファイナンシャルプランナー) 2012/02/23 01:14
資産を殖やすことには、向きません 自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村(投資アドバイザー) 2012/11/19 16:53

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