生命保険と貯蓄について - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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生命保険と貯蓄について

2012/01/06 15:22
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sossoo1122様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

昨年10月にお子さんが生まれたとのこと。
おめでとうございます。

ご質問の生命保険、及び学資の貯蓄ですが、保険で貯蓄という発想であれば、やはりインフレ対応は、考えておいた方がよいでしょうね。

インフレ対応の保険には、例えば「変額保険」があります。

「変額保険」というのは、積み立て部分を投資信託で運用するイメージの商品です。
運用実績により、保険金額や解約返戻金が変動します。

ただし、インフレ対応といっても、インフレ率にぴったりと連動するようなものではないことは、ご理解ください。
急激な金利上昇などがあれば、それに伴う一時的な株価の下落などもありえます。あくまで長期の視点で考えます。

ちなみに、ソニー生命のバリアブルライフは、変額保険です。

「積立利率変動型」も広い意味では、インフレ対応といえるかもしれませんが、仮にハイパーインフレのような状況になれば、積立利率は、インフレ率に勝てない可能性が高いです。

ただ、元本確保型なので、学資の準備目的などで、安定した運用を希望される方には、候補のひとつになると考えています。

あとは、最近は円高なので、「外貨建て保険」も候補のひとつです。
外貨建ての方が、一般的には、予定利率が高めですし、仮に日本がインフレになれば、為替レートは、調整されて、円安に向かう可能性もあります。

その他、さじ加減の部分(保険と預金の金額的なバランス、保障内容、商品、契約時期その他の詳しい設計)は、独立系FPなどの専門家と相談しながら進めた方がよいと思います。

もちろん、私の事務所でも、日々ご相談を受け付けております。
以上、ご参考になれば幸いです。

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評価・お礼

sossoo1122 さん

2012/01/08 23:34

積立利率変動型もハイパーインフレ時には対応が難しいんですね。
元金保障の商品を中心に考えてみようと思います。

ありがとうございました。

森本 直人

2012/01/09 12:27

sossoo1122様、コメントありがとうございます。
ちなみに、元本保証という意味で言えば、預金保険制度のある銀行預金がベターです。
保険商品は、万一、保険会社が倒産した場合には、元本割れの可能性があります。

ライフプランをベースに、銀行預金、生命保険、投資信託、住宅ローンの適切な配分を設計されるとよいと思います。ご参考です。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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