生保商品活用の老後資金の積み立て方

あけましておめでとうございます。
保険アドバイザーの渡辺です。

老後に向けての自助努力はますます必要性が高まってきています。
老後の積み立ての代表的な商品は個人年金保険ですが、終身型の生保商品など
商品特性を活用した例も多く見受けられるようになってきました。

個人年金保険は、文字通り老後のためにお金を積み立てる商品です。
生命保険とは別枠で保険料の控除枠もありますので、税制上のメリットも期待できます。
また、老後の受け取り方を契約時からイメージできるので老後の収入計画を
立て安いという点も効果といえると思います。

終身保険など本来別の目的がある商品については、老後にご自身でその商品を削ったり、
解約するなどしてって現金化する必要があります。
保険料は生命保険料控除の枠内になるため、他の生命保険商品で控除枠を
使ってしまっている場合は控除額に変化はありません。
ただ、万一給付に該当する事案となった場合は積み立て相当額ではなく
死亡保障などとしてご家族が受け取ることができます。

詳細な説明は公の場ですので控えますが、

単純に率だけを指標とするのではなく、税務上のメリットや受取時の受け取りやすさ
なども加味して検討することをお勧めしています。


簡単で恐縮ですが、参考になれば幸いです。
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