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対象：保険設計・保険見直し
回答数： 3件
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石川 智
ファイナンシャル・プランナー
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勧められている保険から考えると
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独立系ＦＰの石川です。よろしくお願いします。
実は私以前、お勧めされているＡ社に勤めておりました。
その経験から申し上げます。
今、お勧めされて保険は、前納できるはずです。
例えば、５０万円を前納し、数年間は保険料を払わず、前納期間が終わったら、年払いで収めます（前納を使う場合、月払いはできません）
もう一点、払い済みにするパターンですが、低解約期間を過ぎないと、なかなか１００パーセントに持っていけません。つまり、払い済みは通常、会社社長に退職金を勧める場合に、全期払いの設計をし、低解約期間を設定し、その時を越えたら「払い済み」にします。そのような使い方をします。
個人にお勧めする場合、払い込み期間満了時に低解約期間を合わせるのです。
ですから、５９歳まではとても低い解約利率になっているはずなので、５９歳まで支払わないと１００パーセントに持っていくのはとても時間がかかります。
ですから、８年たったら払い済みうんぬんというくだりは？がつきます。
他の先生もおっしゃっていましたが、このＦＰさんは「契約が必要な」仕事の請け負い方をされたのだと思います。
私の解説をお読みいただければ、それがお分かりでしょう。
それがこのご質問に対する答えです。
石川 智
評価・お礼
タナタナ さん
2011/12/19 11:26
回答ありがとうございます。
その後ご意見を下さいました先生方の文面を拝見させて頂き 冷静に考える事ができました。
やはり、年金保険を現状維持にして地道にかけ続ける決断をしました。
アクサにするつもりで、1回目の保険料を払ってしまいましたが、解約する事にしました。
支払ってしまった分は勉強代と思う事にします。
そのFPさんからは、医療・ガンも国内生保を解約してアクサに加入したのですが、きっと
今思うに「契約が必要な」仕事の請け負い方だったと思います。
石川 智
2011/12/19 11:41
コメントと評価ありがとうございます。
このＦＰさんの利益とおきゃく様の利益が、合致していればとくに不幸ではありません。
しかし、それをお客様に推し測る「資料・情報」はありません。
ですから、端的に言うと、「いい人に出会う」しかないのです。
なかなか難しいことではありますが、それを見極めるのはお客様なんです。
セカンドオピニオンをもっと手軽に請け負える「システム」が必要だと改めて感じました。
ありがとうございました。
石川 智
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