勧められている保険から考えると - 石川 智 - 専門家プロファイル

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石川 智 専門家

石川 智
ファイナンシャル・プランナー

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勧められている保険から考えると

2011/12/18 18:41
(
5.0
)

独立系FPの石川です。よろしくお願いします。

実は私以前、お勧めされているA社に勤めておりました。
その経験から申し上げます。

今、お勧めされて保険は、前納できるはずです。
例えば、50万円を前納し、数年間は保険料を払わず、前納期間が終わったら、年払いで収めます(前納を使う場合、月払いはできません)

もう一点、払い済みにするパターンですが、低解約期間を過ぎないと、なかなか100パーセントに持っていけません。つまり、払い済みは通常、会社社長に退職金を勧める場合に、全期払いの設計をし、低解約期間を設定し、その時を越えたら「払い済み」にします。そのような使い方をします。

個人にお勧めする場合、払い込み期間満了時に低解約期間を合わせるのです。

ですから、59歳まではとても低い解約利率になっているはずなので、59歳まで支払わないと100パーセントに持っていくのはとても時間がかかります。

ですから、8年たったら払い済みうんぬんというくだりは?がつきます。

他の先生もおっしゃっていましたが、このFPさんは「契約が必要な」仕事の請け負い方をされたのだと思います。

私の解説をお読みいただければ、それがお分かりでしょう。

それがこのご質問に対する答えです。

石川 智

保険

評価・お礼

タナタナ さん

2011/12/19 11:26

回答ありがとうございます。
その後ご意見を下さいました先生方の文面を拝見させて頂き 冷静に考える事ができました。
やはり、年金保険を現状維持にして地道にかけ続ける決断をしました。
アクサにするつもりで、1回目の保険料を払ってしまいましたが、解約する事にしました。
支払ってしまった分は勉強代と思う事にします。
そのFPさんからは、医療・ガンも国内生保を解約してアクサに加入したのですが、きっと
今思うに「契約が必要な」仕事の請け負い方だったと思います。

石川 智

2011/12/19 11:41

コメントと評価ありがとうございます。
このFPさんの利益とおきゃく様の利益が、合致していればとくに不幸ではありません。
しかし、それをお客様に推し測る「資料・情報」はありません。
ですから、端的に言うと、「いい人に出会う」しかないのです。
なかなか難しいことではありますが、それを見極めるのはお客様なんです。
セカンドオピニオンをもっと手軽に請け負える「システム」が必要だと改めて感じました。
ありがとうございました。
石川 智

回答専門家

石川 智
石川 智
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この回答の相談

解約しての掛け換え

マネー 保険設計・保険見直し 2011/12/12 12:14

私は37歳の専業主婦です。
現在第一生保の年金保険に掛けているのですが、
平成11年に加入して予定利率2.75のものです。
17年4月末まで、8719円かけてましたが、5月から減額4844円にして現在に至ります。

… [続きを読む]

タナタナさん (北海道/37歳/女性)

このQ&Aの回答

選択にあたっての考え方です 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2011/12/12 14:51
解約は慎重の上にも慎重に 渡辺 美晴(保険アドバイザー) 2011/12/12 16:34

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