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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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積立の習慣をつくるのはよい考えです

2011/11/08 13:10

パインアップル様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、今は、低金利なので、一般的な円建ての個人年金保険は、個人年金保険料控除を使えたとしても積極的にはおすすめしません。

もしやるなら、積立利率変動型のものを選ばれるとよいかもしれません。

ちなみに、日本は、将来的に国の借金問題から金利が上昇するリスクが指摘されています。

日本が、いつまでも低金利という思い込みには、注意してください。

国の借金が約1000兆円で、家計の金融資産が約1400兆円なので、個人的には、10年以内にひっ迫した状況が訪れる可能性もあると見ています。

一方で、ひっ迫した状況になった場合にまず大幅な増税が行われる可能性が高いです。

仮に消費税率が10%~20%になった場合でも無理なく生活していけるかをシミュレーションしてみてください。

住宅ローンを変動金利で組まれている場合は、今から対策が必要になるかもしれません。

その意味で、積立(自動引落)の習慣をつくること自体は、よい考えです。

例えば、定期預金で積み立てて、都度、繰上げ返済に回していくという手もあります。

定期預金は、苦しい時期に取り崩すという考え方でもよいでしょう。

あとは、外貨で積み立てる、投資信託で積み立てる等の選択もあります。

なお、ひと言で投資信託といっても、3000本以上あるので、さまざまな積立プランが考えられます。

具体的に動く前に信頼のとれるFPに個別に相談されるとよいと思います。

ご参考です。

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森本 直人
森本 直人
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この回答の相談

個人年金保険(2011年中に)

マネー 損害保険・その他の保険 2011/11/07 16:30

こんにちは。

39歳(女)年収300万、夫600万
子供(大学2・高2)
住宅ローン2500万(60前完済予定)

年末調整の手配をしてて思ったのですが
個人年金控除を『私は』今まで活用したことがありません… [続きを読む]

パインアップルさん (北海道/39歳/女性)

このQ&Aの回答

やめた方がいいですね。 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2011/11/07 17:19
中立な立場で 福士 祐一(保険アドバイザー) 2011/11/07 18:09
はじめまして、FPの浅見と申します。 浅見 浩(ファイナンシャルプランナー) 2011/11/07 17:03

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