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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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加入した時の目的を思い浮かべましょう

2011/11/03 21:21
(
5.0
)

はじめまして、mumumahhaさん。
マネースミスの吉野です。



まず所得税の事についてお伝えします。
所得税は受取総額から保険料総額を引いた額が、一時所得の金額として所得税の対象となります。

一時所得は所得した金額から控除額の50万円を引いた額の2分の1を他の所得と合算して所得税の計算がされます。

ですので他の所得などによって違ってきます。


それを踏まえたうえで、一度どれくらいの額が所得税と合算されるか計算されるとよいでしょうね。

FPとしては、個別の税務に関する回答が制限されており、仕組みについてのみの説明とさせていただきます。


また養老保険は以前は利回りの良い貯蓄性として多くの加入がありました。


しかし、mumumahhaさんが現在加入されている養老保険は、年間242,320円で30年間の支払ですので総額が7,274,400円で配当金がなければ725,600円の利益があることになります。


これは税金などを考慮しなければ10%弱となり、30年間で10%も増えていない事になりますね。

しかし、現在では超低金利時代が長く続いており、普通預金に預けているよりは良いかもわかりませんが、他の運用方法で良いものがあるかもわかりませんね。


またmumumahhaさんのご家族の状況や他の保険の加入状況などによってもいろんな選択があるとおもいます。


他に保険に加入されておられるのであれば、他の保険も含めた見直しをされるのも良いでしょうね。


FP事務所 MoneySmith
吉野 裕一
http://home1.catvmics.ne.jp/~you_y/

補足

保険料総額と利益について、計算間違いがありました。申し訳ありません。

保険料総額7,269,600円
利益     730,400円

となり、約10%となります。

養老保険
保険
控除
見直し
マネー

評価・お礼

mumumahha さん

2011/11/03 23:21

他には保険に加入していないので追加する方向でで検討いたします。回答ありがとうございました。

吉野 裕一

吉野 裕一

2011/11/04 13:53

高評価頂き、ありがとうございます。

他に保険に加入されていないのであれば、現在の保険を基本に他の保険も検討されると良いでしょうね。

奥さまやお子様がおられると、mumumahhaさんが万が一亡くなられた時の保障やご自身のけがや病気の保障も大切です

(現在のポイント:2pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

養老保険の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2011/11/03 20:27

かんぽの30年満期の養老保険にはいって10年になります(現在42歳です)。保険料は年間242320円で保険金額は800万円です。死亡時と満期時に800万円受け取る内容で貯蓄の一環として加入しておりましたが、10… [続きを読む]

mumumahhaさん (北海道/42歳/男性)

このQ&Aの回答

養老保険はそのまま継続をお勧めします 清水 光彦(ファイナンシャルプランナー) 2011/11/03 21:18
養老保険の見直し 渡辺 美晴(保険アドバイザー) 2011/11/03 21:29

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