お母様が言う根拠について

maho312様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問の件、maho312さんが、今24歳だとすると、日本の金利が高かった時代をほとんど経験していないものと拝察します。

ちなみに、生命保険会社の一般的な予定利率は、私の手元にある金融庁公表の資料では、平成元年までは、6.0％とあります。

その後だんだんと下がっていき、平成13年には、1.5％程度まで落ちています。

つまり、平成元年頃までの終身保険は、貯蓄性と保障性を兼ね備えた人気商品だったわけですね。

お母様は、その時代の保険をよく知っているのです。

ちなみに、生命保険は、超長期の契約でも、原則的に契約した時の予定利率がそのまま適用されています。

いまだにその頃に契約した、いわゆる「お宝保険」を持っている人もいます。

保険会社は、逆ザヤを抱えて大変なのですが、裏を返すと、今の予定利率1.5％程度の時代に超長期の契約を結んでしまうと、金利上昇時に契約者側が不利になってしまう可能性もあるということです。

お母様は、そういうことを言いたかったのではないでしょうか。

なお、maho312さんが加入している保険は、積立利率変動型で金利上昇時もある程度まで追いついていけますので、それはそれでわるくないと思います。

ただ、実際に私がＦＰとしてご相談を受ける場合は、貯蓄・運用と保障を分けた設計か、投資性の保険を提案することが多いです。

ご参考です。