連帯保証人となっている場合の審査について

ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

保証人になっていると住宅ローンが組めないということはありません。
しかし、連帯保証人になっているとその借入をしているのと同じなので、
支払能力（返済比率に算入）から差し引かれるのが一般的です。

今回、奥様の年収から割り出した借入可能額を
連帯保証人となっている事業資金の借入枠で使用してしまっているので、
収入合算をしても十分な金額が得られなかったものと思われます。

参考までに、一般的な都市銀行を想定し、
ご主人単独での借入可能額（その他の借り入れはないと想定）を
借入期間３５年、返済比率４０％、審査金利４％で試算すると
４５１０万円となります。

同様に奥様の借入可能額を
借入期間３５年、返済比率３５％、審査金利４％で試算すると
２３００万円となります。

収入合算者の借入枠をどこまで算入してくれるのかは
金融機関によって判断が分かれます。
収入合算者の枠を半分しか見てくれない金融機関もよくあります。

例えば、２３００万円の半分しか算入してくれない金融機関であれば
１１５０万円の可能枠から、１５００万円の事業用資金の借入枠を
差し引いてしまうと、借入枠が残っていないことになります。

連帯保証人となっている事業用資金の借入枠をどのように
支払い能力（返済比率）に反映していくのかは
金融機関によってわかれるとは思いますが、
少なくとも今回の件においては、借入枠が不足していたものと思われます。

正直なところ、
収入合算者の収入の見方および連帯保証人になっている借入の取り扱いは、
金融機関によって異なることが多いのが実情です。

今回の件については、
頭金を増やして、ご主人単独で組める範囲の住宅ローンを組むのか、
もしくは、奥様を収入合算するのであれば、
いくつか金融機関を当たってみて、今回の条件をのんでくれる
金融機関を探すかたちになると思います。

ぜひ、がんばってみてください。
少しでもお役に立てれば幸いです。