まずは、ご自身の“現状分析”を行ってみましょう！

はじめまして！hana1150さん。
国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。

さて、保険や年金の必要性については、その方の状況（家族構成、生活設計、収入・財産など）によって大きく変ってきます。
極端な話、お金を“潤沢”にもっている人は、保険も年金も加入する必要がない場合もあります（まぁ、そういう方は少ないですが・・）。

hana1150さんが、おっしゃるように、10年20年先の社会情勢がどうなっているか分からないので、逆にどうなっても良いように準備しておく“手段”が、保険や年金というように考えられるとよいでしょう。

手順としては、以下の2つを考えてみてください。

１. まずは、ご自身が万一の時（死亡、疾病、介護状態など）を考え、必要最低限の保障の確保（保険の加入など）を検討してみましょう。

２. 次に、それ以外の余剰資金は、個人年金や貯蓄、投資といった呼び方はなんにしても、ご自身の“将来の生活”のために、積立なども併用し、将来の為の「蓄え」を作りましょう。

まずは、1と2の内容（金額）をきちんと現状分析して、そのあと具体的な「商品」を検討されるのが宜しいかと思います。
特に2の商品としては、生命保険会社が販売している個人年金などもありますが、投資信託を月々積み立てるなど様々な選択肢があります。

尚、宜しければ、以下のサイトをご参考にしてください。

生命保険の「最適診断」↓
http://www.links-group.co.jp/life/

外貨建ての“自分年金作り”↓
http://www.ifa-japan.co.jp/fund/products1/fpi.php