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三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー

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ゆとりのある返済計画は可能です

2011/08/31 19:21
(
5.0
)

kkk555さま

こんにちはFPリサーチパートナーズの三島木と申します。

住宅ローンの借り換えを検討中とのこと。
現在のローンは非常に良いものですが、今後の
お子様の掛かる出費などを考えますと確かに返済の比率が高いですね。

質問1
お考えは間違っていないと思います。
長い年月のローンです、心に「ゆとり」がなくてはならないと思います。
ですのえ少し費用が掛かろうとも安心できる借り換えが
できるのであれば、実行して良いと思います。


質問2
kkk555様がお気づきのように今後家計を圧迫するであろう
毎月9万円程度のローンをどうするかですね。

kkk555様も試算している通り、返済期間を長くするしかありません。
SBIで仮に
35年固定:2.32% 1,000万
変動金利:0.875% 900万
にした場合ですが
35年固定が約34,792円
変動金利が約24,885円

合計で約59,677円となり、現在よりも約3万円程度負担が軽減されます。


当然に、期間を延ばしていますので、総支払金利は
あがりますが、これは「安定剤」と割り切ってはどうでしょう。

35年固定部分は金利情勢を気にすることはありません
変動の900万部分を気にすれば良いことですので
毎月の余剰金3万円をうまく蓄え繰り上げ返済に使用することで
安心が買えると思います。

繰り上げ返済できる家計状態を考えて
変動金利の割合をお決めになると宜しいかと思います。
※今後奥様が働く可能性など


ご参考になれば幸いです。


株式会社FPリサーチパートナーズ
http://www.fp-research.jp/

補足

大手都市銀行等は、借り換えにあたり返済実績は2年です。
ですが、現場レベルでは半年程度実績があれば借り換えできることが多いです。

期間
返済
住宅ローン
借り換え
家計

評価・お礼

kkk555 さん

2011/08/31 20:54

早速のご回答を詳しくいただき、ありがとうございます。
確かに今のローンで最後までいければ理想なんですが、なかなか厳しいですよね。
第2子が幼稚園に火曜ぐらいになれば、妻にも少し働いてもらえたらとは考えています。

実際に借り換え可能なのは11~12月以降になりそうなので、ミックスローンの割合をじっくり検討しようと思います。

ありがとうございました。

回答専門家

三島木 英雄
三島木 英雄
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
044-814-3553
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

理想のライフスタイルを現実化するファイナンシャルプランナー

「住まいと暮らしに新発想」をテーマにお客様に様々な選択肢を提供しております。お客様により「理想」は違います。実経験を基に「不動産・相続」等の難しい問題から、知って得する「ライフプラン・保険」情報まで幅広くアドバイス・問題解決させて頂きます。

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この回答の相談

住宅ローンの借り換えについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/08/31 10:56

はじめまして。
私は31歳の公務員で、昨年度年収は約477万円です。
住宅手当の減額(賃貸から持家)により、今年の年収は約450万円程度になる見込みです。
家族構成は、専業主婦の妻と、2… [続きを読む]

kkk555さん (大阪府/31歳/男性)

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