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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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借入金完済のお勧めと資産配分について

2007/07/16 09:30

wind様 CFP®の吉野充巨です。

取締役にご就任おめでとうございます。今後益々お仕事が充実されると思います。

私は住宅ローンの完済をお勧めします。借入金の返済は、資産運用の中でもっとも確実性にとんだ有利なものです。返済額に対応する利息が運用利益で、運用に伴うリスクも全くありません。完済した場合は月々の返済額98,000円がそっくり、貯蓄=資産形成に回せます。
借入金完済後の貯蓄可能額は月々35万円になり貯蓄も急速増加します。また、なによりも借入金が無い家計は自由度が増し余裕が生まれます。

月々の貯蓄・投資は毎月積立の分散投資をお勧めします。資産配分は定期預金(ネット銀行の金利が有利です)、日本債券(国債を3ヶ月毎に購入)、日本株式、外国債券、外国株式の5資産に分散をお勧めします。日本株式、外国債券・株式は夫々のインデックスファンドをお勧めします。
ボーナス時は、上場投信(ETF)や外国国債の購入をお勧めします。

資産配分は、wind様の投資方針(確実性を求める、成長性を求めるなど)に合わせ国内と海外の比率、債券と株式の比率を決めて、期待収益率を検討ください。例えば5資産に均等配分した場合の期待収益率は約3.5%になります。
私のホームページに資産配分シリーズとして考え方や検討表、そして企業年金連合会と
厚生年金基金連合会の資産配分を掲載しています。参照ください。http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

退職金は住宅ローン返済か、貯蓄・投資か。

マネー 家計・ライフプラン 2007/07/16 03:13

家族構成は、夫52歳、妻49歳、長男13歳・中2の3人です。
取締役就任のため退職金が1,500万円支給されました。
住宅ローンは、平成13年に2,000万円を借り、1年後に100万円を期間短縮の繰り… [続きを読む]

WINDさん (東京都/51歳/男性)

このQ&Aの回答

貯蓄額が増えてからの返済で良いと思います。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/16 04:06
セカンドライフをプランニングしてみましょう。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/16 06:42

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