対象:家計・ライフプラン
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資金運用の考え方です
gomagoma様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談内容、拝見しました。
共働きで、今は、比較的余裕のある家計と拝察しますが、これからお子さん2人を育てていくとなると、それなりに費用が掛かってくるでしょうね。
消費税の増税なども気掛かりです。
さて、本題の資金運用ですが、現段階では、480万分の学資保険二人分と、1,500万を普通預金にただ預けてあるだけのようですが、もしワンステップ踏み出すとしたら、外貨運用を考えてみてはいかがでしょうか。
特に今は、米ドルが、円に対して、史上最安値付近にあります。
おそらく、投機的なお金が、米国などから円に流れ込んでいるものと思われますが、もしこの仮定が、正しいとするなら、今は、米ドルは、ある意味、バーゲンセール中です。
米ドル建ての運用だと、元本確保型の運用でも円建てより若干利率の高い運用が可能ですし、さらにドル安が進んだ時の為替の損益分岐レート(円ベースで元本割れしないレート)も10年程度の運用期間があれば、1ドル65円くらいで設計できるのではないかと思います。
今は、円は、世界的な「安全資産」とみなされていますので、円の普通預金で持っていたのは、結果として、正解でしたが、この「安全資産」という位置付けも、未来永劫とは限りません。
一度、信頼のとれるFPに具体的に相談した方がよいかもしれませんよ。
上記の運用方法は、ひとつの例で、実際には、いろいろな考え方や方法があります。
以上、ご参考になれば幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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この回答の相談
こんにちは。これからのマネープランについてご相談させてください。
夫40歳、妻38歳、子供二人(5歳、0歳)です。
共働きで、結婚後もしばらくお財布は別で自由にやっておりまし… [続きを読む]
gomagomaさん (神奈川県/38歳/女性)
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