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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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こんにちは。できる範囲でお答えします。

2011/08/08 12:28
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yamachan79さんへ

おはようございます。九州・山口のファイナンシャルプランナー、上津原(うえつはら)と申します。

マイホームを買うタイミングは、確かに悩みます。

フラット35Sの金利優遇幅の違いによって、住宅ローンの毎月の返済額や総返済額が変わってしまいます。だから、急ぎたい気持ちも分かります。
当初10年の優遇幅が1%→0.3%に変わった場合、2000万円の借入、優遇前の金利3%(全期間固定)、35年返済だと、毎月の返済額は当初10年間が約73,700円、11年目以降は約76,200円となります。
当初10年間の毎月の返済額が7500円(11年目以降は2000円)、総返済額は150万円多くなります。

税込み年収に対する住宅ローン返済額の割合を計算すると、上記の試算(0.3%優遇)の場合は3割を少し超えます。ちなみに、借入金額1400万円の場合は21%強となります。

頭金は多いに越したことはありません。とはいうものの、奥様が子どもさんを産むにあたって、手元のお金が多いとそのぶん心強いことでしょう。頭金の額は、奥様と一緒に答えを出してはいかがでしょうか。

フラット35S(当初10年間1%金利優遇)は9月末までに申し込みが完了したものとなります。今後も金利優遇は続くと聞いておりますが、優遇幅は今より小さくなるものと思われます。
よって、仮にフラット35を使う場合も、金利優遇が小さいものとして返済計画を考えるくらいでちょうどよいと思われます。

ご購入ということですが、すでに土地はお持ちでしょうか。それとも、場所選びからでしょうか。
住宅ローンの金利優遇、住宅ローン減税もマイホーム選びの判断材料の一つになります。加えて、物件や物件に関わる業者さんとの出逢いといったものも大事になってくるようです。

分からないこと、気になること、いろいろとお聞かせください。

ファイナンシャルプランナー
住宅ローン
フラット35
返済

評価・お礼

yamachan79 さん

2011/08/14 01:37

上津原様この度は適切なアドバイスをありがとうございます。

お恥ずかしい話ですが、土地探しから始める形となりますので、フラット35Sの9月末の申し込みとなるとやはり

時間的に厳しいかもしれません。もっと早い時期から探し出さなかったのが悔やまれます。

0.3%優遇の条件で再度検討してみたいと思います。総返済額がかなり上がりますので、頭金をより多く貯め数

年~10年後の購入も考えたいと思います。

ありがとうございました。

上津原 章

2011/08/14 08:54

yamachan79さんへ

ご評価いただきありがとうございます。

引き続き貯蓄などの準備を続けることで、よい場所やよい業者に出逢ったときにそのチャンスを最大限に活かせるのだと思います。

チャンスはどこでめぐってくるかはわかりません。yamachan79さんのこれからの長期計画を考えていくと、マイホームのために必要なこともおのずと決まってくるように思います。

気になることがございましたら、引き続きお聞かせください。

上津原拝

回答専門家

上津原 章
上津原 章
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この回答の相談

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マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/08/07 11:02

この度はお世話になります。

年齢32歳。現在の会社に勤続6年。税込み年収300万、貯金は900万円、借金無し、妻(36歳)は専業主婦の家庭です。現在の住まいは家賃5000円の社宅に住んでいます。子… [続きを読む]

yamachan79さん (宮崎県/31歳/男性)

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住宅購入のタイミングについて 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2011/08/09 09:22

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