全額変動は危険でしょうかについて

ｋｏｔｚｐａｎさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『今の低金利を生かすため、全額変動で３５年の借り入れで、
．．．その後の金利上昇に備えようと思っていますが、危険でしょうか。』
につきまして、

通常、住宅ローンを組む場合、
ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、
早期完済を目指すことになりますので、

ローン金利も低くて済む、
変動金利や短期固定金利で、
住宅ローンをくむようにします。

ただし、ローンの更新が頻繁におこなわれるため、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、
繰り上げ返済につきましては、
３年に一回程度ということでしたら、

早期完済という訳には行きませんので、
長期固定金利にすることで、
返済の中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、
将来のマネープランが立てやすくなります。

尚、ｋｏｔｚｐａｎさんの場合、
初期に余裕のあるうちに、
繰り上げ返済を行っていくということですから、
変動金利を利用してもよろしいと考えますが、

お子さまが２人ということもあり、
将来的には教育資金負担が相当にかかるようになって行きますので、
繰り上げ返済を毎年のように行っていただき、
借り入れ元本をできるだけ圧縮するようにしていってください。

また、ｋｏｔｚｐａｎさんにおかれましては、
公務員ということもあり、
将来的にボーナスがなくなるような心配がないのであれば、
ボーナス併用で住宅ローンを組んでも、
特に心配をすることはありません。

尚、定年を目途にマンションへの買い換えをお考えいただいておりますので、
定年を迎えるまでに、
住宅ローンを完済しておかないと、
退職金の一部を住宅ローン完済資金の充当したりと、
老後資金にも影響が出てしまう可能性のあります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/