住宅ローン終了後の資産運用について - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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対象:家計・ライフプラン

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

5 good

住宅ローン終了後の資産運用について

2011/06/11 17:24
(
5.0
)

妙介さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『今まで定期預金などは特にしておらず、
今後浮いてくるこの9万をどのように配分して、
預け入れや運用していけばよいかと思っています。』
につきまして、

今月で住宅ローンを完済するということですから、
妙介さんの場合、
お金の管理はしっかりしています。

尚、今まで住宅ローンの返済に充てていた9万円につきまして、
目的別に積み立てていっても構いませんが、
取り敢えず全部まとめて『自動積立定期預金』などの金融商品を利用して、
毎月きっちりと積み立てていくことをお勧めします。

金融機関の選択に当たっては、
1.預貯金金利
2.使い勝手
3.利便性
などを考慮したうえで、
決定していただくとよろしいと考えます。

一般的にネット銀行の場合、
預貯金金利の面からも多少なりとも有利となりますし、
使い勝手につきましても、
必要に応じて部分解約ができます。

また、ネット銀行でしたら、
一部コンビニや金融機関から、
手数料がかからずにお金の出し入れもできます。

妙介さんの場合、
住宅ローンにつきましては、
繰り上げ返済により、少しでも早く完済しようと目標があったと思います。

お子さまの教育資金やご夫婦の老後資金につきましても住宅ローンと同様に、
目標を設定することにより、
貯蓄をする目的がより明確になります。

具体的にはいつ頃から何年間、
幾らくらい教育資金として準備する必要があるのかなど、
ライフプラン表をこの機会に作成して、
今後予定しているライフイベントやそれにかかる費用を整理することで、
具体的な目標が明確にできます。

尚、積み立てにより資金がまとまってきたら、
将来予定しているライフイベントの時期に合わせて、
運用する金融商品を決定していくことになります。

将来予定しているライフイベントに支障をきたすことがないように、
しっかりと資産形成をしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

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評価・お礼

妙介 さん

2011/06/12 09:00

早速のご回答ありがとうございました。とりあえずまとまった形で預金ですね。
早く預け入れ先を考えないと、なんとなくといった形で浪費してしまいそうで心配でした。

ネット銀行は現在も他行への振替手数料が無料という部分を利用するためだけに
口座開設していましたが、預け入れも検討してみたいと思います。

まとまった金額があれば不安も解消されますし、そこからゆっくり考えてもいけるかと
思います。
ライフイベントの時期も考えてみたいと思います。

有難うございました。

渡辺 行雄

2011/06/12 09:23

妙介さんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

住宅ローン終了後の資産運用について

マネー 家計・ライフプラン 2011/06/11 15:49

結婚して丸12年で、小学1年と保育園に通う2歳半の男の子二人がいます。
結婚と同時に住宅を購入し、繰上げ返済などを続け、今月で月9万の住宅ローンが完済しました。

今まで定期預金など… [続きを読む]

妙介さん (大阪府/37歳/女性)

このQ&Aの回答

当面はまとまった資金を準備しながら、今後の準備を行う 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2011/06/11 19:05
個別の資産運用では無く、全体を含めた相談をされる方が良いかと 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2011/06/14 03:58

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