住宅ローン繰り上げ返済、資産形成について - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローン繰り上げ返済、資産形成について

2011/06/09 18:14
(
5.0
)

gorirobaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『現在、預金と合わせると400万程となり、
200万程度は余剰資金としてどのように活用すべきか悩んでおります。』
につきまして、

gorirobaさんの場合、
今年新築住宅を購入するに当たり、
住宅ローンを組んで、借り入れ金が2,200万円ほどあるということですから、
200万円を資産運用資金に充当するよりは、
繰り上げ返済資金に充当することをお勧めします。

gorirobaさんが組んでいる住宅ローン商品につきましては、
変動金利ということもあり、
ローンの更新が今後頻繁に行われますので、

今のローン金利水準を考慮した場合、
ローン金利が今後、下がるよりは上がっていく可能性の方が高いと思われますし、

今後、ローン金利が返済の途中からローン金利が上がってしまうと、
毎月の返済額が増えていってしまう可能性が高くなります。

尚、繰り上げ返済資金につきましては、
基本的に借り入れ元本にのみ充当され、
それに対応するローン利息をそっくりそのまま差し引くことができますので、
今のうちから少しでも借り入れ元本を圧縮しておくことで、
将来、ローン金利が上がってしまった場合に、
毎月の返済額の上昇を抑えることができます。

よって、200万円につきましては、
繰り上げ返済資金に充当することをお勧めします。

以上、ご参考に指定だけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
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goriroba さん

2011/06/09 20:22

回答ありがとうございます。

現在の超低金利状態がいつまでも続けばいいんですが・・・
繰り上げ返済も視野に入れた返済計画を考えたいと思います。

繰り上げ返済の時期は確定申告する前後ではどちらがよいのでしょうか。
御回答よろしくお願いいたします。

渡辺 行雄

2011/06/10 09:55

gorirobaさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

尚、繰り上げ返済の時期につきましては、
借入残高証明書の発行を受けた後からとなります。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
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この回答の相談

住宅ローン繰上げ返済、資産形成について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/06/07 22:45

住宅ローン繰上げ返済についてご回答お願いします。

今年新築一戸建てを購入し都銀から2200万円を変動金利で団信付35年
内訳は1年0.8固定、以降34年店頭金利より1.45優… [続きを読む]

gorirobaさん (京都府/35歳/男性)

このQ&Aの回答

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住宅ローン返済中の余裕資金につきまして 山田 聡(ファイナンシャルプランナー) 2011/06/08 09:40

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