住宅ローン繰り上げ返済、資産形成について

ｇｏｒｉｒｏｂａさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『現在、預金と合わせると４００万程となり、
２００万程度は余剰資金としてどのように活用すべきか悩んでおります。』
につきまして、

ｇｏｒｉｒｏｂａさんの場合、
今年新築住宅を購入するに当たり、
住宅ローンを組んで、借り入れ金が２，２００万円ほどあるということですから、
２００万円を資産運用資金に充当するよりは、
繰り上げ返済資金に充当することをお勧めします。

ｇｏｒｉｒｏｂａさんが組んでいる住宅ローン商品につきましては、
変動金利ということもあり、
ローンの更新が今後頻繁に行われますので、

今のローン金利水準を考慮した場合、
ローン金利が今後、下がるよりは上がっていく可能性の方が高いと思われますし、

今後、ローン金利が返済の途中からローン金利が上がってしまうと、
毎月の返済額が増えていってしまう可能性が高くなります。

尚、繰り上げ返済資金につきましては、
基本的に借り入れ元本にのみ充当され、
それに対応するローン利息をそっくりそのまま差し引くことができますので、
今のうちから少しでも借り入れ元本を圧縮しておくことで、
将来、ローン金利が上がってしまった場合に、
毎月の返済額の上昇を抑えることができます。

よって、２００万円につきましては、
繰り上げ返済資金に充当することをお勧めします。

以上、ご参考に指定だけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/