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対象：年金・社会保険
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専門家
解約は最終手段と考えてください
Lucky1様
初めまして、ファイナンシャルプランナー兼
投資スクール「ブルーストーンアカデミー」代表、青柳仁子と申します。
ご質問の件ですが、解約は最終手段と考えてください。
まず、個人年金の商品は、確かに運用効率は低いです。
しかし、途中で解約すれば元本割れしますので、少しでも損をしない方法を考えましょう。
方法としては、
1．これまで支払った分で、「払い済み」とし、これ以上の支払いは無い状態で保険をそのまま持ち続ける。これまでの掛け金分は他の運用商品に投資する
2．積立金額を減らし、その分で他の運用商品に投資する
3．解約した際の損失とをその後の運用で取り返すには、どの程度の運用利回りが必要か計算し、それが実行できるようなら、解約して他の運用商品に投資する
というところでしょう。
ただ、金融資産の中でリスク商品ばかりを持つのはあまりお勧めできません。
したがって、年金保険は貯蓄と割り切って継続し、
さらに運用商品を増やして老後の資産を形成するという方法あるということは、
頭に入れておいていただければと思います。
回答専門家
- 青柳 仁子
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- HITO.CO株式会社 日本橋ファイナンシャルプランナー 代表取締役
30代働く女性のための投資コンシェルジュ
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