生命保険の見直しについて - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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生命保険の見直しについて

2011/04/28 09:06
(
5.0
)

namidabokuroさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『ただ保険会社の格付けのことと、転換契約であるということが気になります。
何かデメリットを見落としていないでしょうか。』
につきまして、

こちらで特定の保険会社につきまして、
コメントはできかねますが、

生保会社の方から今回、ご提案を受けている契約転換そのものにつきまして、
行う必要性があるかどうかをまず、ご検討ください。

生命保険会社から提案されている契約転換の内容は、
支払い保険料が安くなる以外に、
残念ながらメリットは見あたりません。

尚、デメリットとしては、
1.終身保険部分が無くなってしまう。
2.入院給付金日額が減額されてします。
3.何より、予定利率が契約転換することで、下がってしまいます。

よって、生保会社から提案されている契約転換につきまして、
私はお勧めできかねます。

namidabokuroさんの場合、
他にも生命保険に加入しているのですから、
この機会に、
1.今後必要となる『死亡保障額』の見直しや、
2.『医療保障』の見直しにつきまして、
行っておくことをお勧めします。

死亡保障額につきましては、
既に他の保険で十分に確保できていますので、
お子さまも独立され、ご夫婦だけの保障ということでしたら、
終身保険部分を残しておけば、十分かも知れません。

また、医療保障につきましては、
今のうちから短期入院や高度先進医療にも対応した、
終身タイプの医療保険に、
別途加入しておいた方がよろしいかも知れません。

ライフステージに合わせて、
必要となる保障内容は異なることになります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

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評価・お礼

namidabokuro さん

2011/04/28 14:10

お返事有難うございました。お礼が遅くなり申し訳ありませんでした。70歳以降の死亡保障と医療保障が無くなってしまうので総合的に検討し直してみます。

渡辺 行雄

2011/04/28 16:24

namidabokuroさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

生命保険見直し

マネー 保険設計・保険見直し 2011/04/27 19:20

初投稿になります。54歳の主人の生命保険の転換契約を奨められています。
 
現在の契約内容 普通終身200万 定期保険3300万 災害特約1000万 入院給付5000円 保険料19000円  現在227万円の解約返戻金があり… [続きを読む]

namidabokuroさん (東京都/52歳/女性)

このQ&Aの回答

転換は絶対にしてはダメです! 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2011/04/28 00:34
転換をする必要があるのでしょうか? 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2011/04/27 20:05
生命保険の見直し 渡辺 美晴(保険アドバイザー) 2011/04/27 21:19

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