対象:保険設計・保険見直し
回答数: 3件
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釜口 博
ファイナンシャルプランナー
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転換は絶対にしてはダメです!
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namidabokuro 様
この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。
何かデメリットを見落としていないでしょうか。
⇒残念ながら、デメリットを見落とされています。
というより、完全に保険会社と募集人に、はめられかけていますね。
現在の予定利率(銀行でいう預金利率みたいなもの)で転換を
していいことなど全くありません。
転換につきましては、過去の私のコラムをご参照ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/c/c-4459/
227万円の解約返戻金があるのでしたら、払済も選択肢ですね。
終身保険が既契約保険金額よりも高くなりますよ!
払済につきましても過去の私のコラムをご参照ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/c/c-4002/
元の契約は子供の独立を機に 解約して住宅ローンの繰り上げ返済に充当するつもりでした。
⇒namidabokuro様のキャッシュフローを拝見できていませんので、
最適アドバイスはできかねますが、転換するより、解約して住宅ローン
返済に充てる方が断然、バランスシートが良くなると思われます。
お子さんが独立しておられる状況のでしたら、保険の総体的な
見直しは必須でしょうね。
ご質問やご不明な点がある場合は、遠慮なくお問い合わせ下さい。
http//www.bys-planning.com/
評価・お礼
namidabokuro さん
2011/04/28 00:56お返事有難うございました。やはり転換契約は、良くないのですね。年齢や健康面など、いろいろ考えて不安になっていましたが、総体的な見直しをしなくてはいけないですね。
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