転換は絶対にしてはダメです! - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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転換は絶対にしてはダメです!

2011/04/28 00:34
(
5.0
)

namidabokuro 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。


何かデメリットを見落としていないでしょうか。
⇒残念ながら、デメリットを見落とされています。
というより、完全に保険会社と募集人に、はめられかけていますね。
現在の予定利率(銀行でいう預金利率みたいなもの)で転換を
していいことなど全くありません。

転換につきましては、過去の私のコラムをご参照ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/c/c-4459/

227万円の解約返戻金があるのでしたら、払済も選択肢ですね。
終身保険が既契約保険金額よりも高くなりますよ!
払済につきましても過去の私のコラムをご参照ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/c/c-4002/


元の契約は子供の独立を機に 解約して住宅ローンの繰り上げ返済に充当するつもりでした。
⇒namidabokuro様のキャッシュフローを拝見できていませんので、
最適アドバイスはできかねますが、転換するより、解約して住宅ローン
返済に充てる方が断然、バランスシートが良くなると思われます。

お子さんが独立しておられる状況のでしたら、保険の総体的な
見直しは必須でしょうね。


ご質問やご不明な点がある場合は、遠慮なくお問い合わせ下さい。
http//www.bys-planning.com/

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評価・お礼

namidabokuro さん

2011/04/28 00:56

お返事有難うございました。やはり転換契約は、良くないのですね。年齢や健康面など、いろいろ考えて不安になっていましたが、総体的な見直しをしなくてはいけないですね。

回答専門家

釜口 博
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この回答の相談

生命保険見直し

マネー 保険設計・保険見直し 2011/04/27 19:20

初投稿になります。54歳の主人の生命保険の転換契約を奨められています。
 
現在の契約内容 普通終身200万 定期保険3300万 災害特約1000万 入院給付5000円 保険料19000円  現在227万円の解約返戻金があり… [続きを読む]

namidabokuroさん (東京都/52歳/女性)

このQ&Aの回答

生命保険の見直しについて 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2011/04/28 09:06
転換をする必要があるのでしょうか? 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2011/04/27 20:05
生命保険の見直し 渡辺 美晴(保険アドバイザー) 2011/04/27 21:19

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