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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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ク-リングオフをお勧めします

2011/02/22 10:50
(
4.0
)

miwamariさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

>ただ帰宅してよく考えてみると、もう少し検討・熟慮してから決めるべきだったかと思い始めました。もともと資産運用策は積み立て投信を考えて相談に行ったのに、銀行の担当者の話を聞くうちに、すっかり先方の思惑にはまったような気がします。

そのように感じていらっしゃるのでしたら、クーリングオフをお勧めします。

クーリングオフとは解約とは違い契約がなかったことにするという手続きです。
いったんクーリングオフして考えなおしてはいかがでしょう?

銀行にとっては投信よりも保険のほうが手数料が高いので利益につながります。

そもそも保障が必要でない方には保険での運用はおすすめしません。
1)に関しては3年後に解約しても500万円ということですが、預貯金ならば0.3%としても
36000円(税引き後)の利息が付きますよ。

2)に関しては
20年以上運用して実質利回りは1%程度です。
低金利の今、将来の受取額が固定されているような長期の固定金利の商品はお勧めしません。
老後資金作りには積立投資信託のようにインフレリスクに対応できるような商品がいいと思いますよ。

3)に関して
上記と同じように長期の固定金利の商品です。
さらには死亡保障が付いていますね。これは必要でしょうか?

保険料の一部はこの保障のために使われます。
死亡保障が必要でなければ、この分もったいないと思います。

今回はクーリングオフして熟考してみてはいかがでしょう?

クーリングオフ
老後
資産運用
保障

評価・お礼

miwamari さん

2011/02/22 17:58

回答ありがとうございました。結論から申しますと、やはり気持ちがすっきりしないままで契約したくはないので一度白紙に戻すことにしました。本日、銀行から手続開始の最終確認連絡をもらうことになっていたので、その電話にて「他にもいろいろと話を聞きたいので、今回は契約しません」と断りました。幸いまだ生保各社に書類は送られておらず、送金も止めてもらったのでクーリングオフもせずに済みそうです。この機会に漠然としていた将来設計やそれに伴うお金のことを真剣に考えたいと思います。また何か疑問があればここで相談します。ありがとうございました。

羽田野 博子

羽田野 博子

2011/02/22 18:48

それは良かったですね。
これをきっかけに将来設計についても考えてみたいとのことですので、ある意味そのきっかけになったと思えば、良かったのかもしれませんね。

資産運用を考える際は商品選びの前にライフプランを考えることが大切です。

まだお若いので、はっきりとしたライフプランも確定していない状態かと思いますが
いつ、いくらのお金が必要かを考え、目標を立ててみましょう。

その上で
5年以内に必要なもの(必要となるかもしれないもの)は元本保証で
5~10年の期間があれば、個人向け国債や公社債や公社債投信
10年以上先のお金は株式や債券、リートなどの投資信託で分散投資を考えてみましょう。

分散投資に関しては一度FPにご相談してみるといいと思いますよ。

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この回答の相談

契約してしまった生命保険。解約すべきでしょうか?

マネー 生命保険・医療保険 2011/02/21 21:58

34歳独身の会社員(女)です。給与振込口座のある銀行で定期預金を作ろうとしたところ、「今は定期預金では殆ど利息は期待できませんし、ペイオフ対策にもなりますので。。」と貯… [続きを読む]

miwamariさん (栃木県/34歳/女性)

このQ&Aの回答

目的が貯蓄ならば・・・ 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2011/02/22 18:08
契約された生命保険について。 伊田 洋(ファイナンシャルプランナー) 2011/02/22 00:52

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